辦理房貸時(shí)(辦理房貸業(yè)務(wù)需要注意哪些事項(xiàng))

1.辦理房貸業(yè)務(wù)需要注意哪些事項(xiàng)

（一）如何申請個人住房按揭貸款

縱觀我國現(xiàn)在各家商業(yè)銀行開辦的個人住房貸款業(yè)務(wù)，其主要以所購商品房且是期房為抵押物的貸款，其實(shí)質(zhì)就是現(xiàn)在所說的按揭貸款。按揭貸款是住房擔(dān)保貸款的一種形式，是指購房者以所購住房作抵押并由所購買住房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供擔(dān)保的個人住房貸款。

一、條件

申請人的條件：

具有完全民事行為能力的自然人，且符合下列條件：

1、有效身份證明；

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好有償還貸款本息的能力；

3、具有購買住房的合同或協(xié)議；

4、已首付20%及以上房款；

5、貸款人規(guī)定的其他條件。

按揭貸款的條件：

1、按揭貸款的最高額度不超過所購商品房總價(jià)格的80%;

2、貸款期限最長不超過30年；

3、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的法定利率。

二、程序

1、購房者購買的商品房必須是與銀行簽訂有按揭協(xié)議的房地產(chǎn)開發(fā)公司的商品房；

2、與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂購房合同，并按總購房價(jià)款的20%付清首期款項(xiàng)；

3、向銀行遞交住房按揭貸款申請，并提交相關(guān)資料；

4、銀行對借款人及提供的資料進(jìn)行調(diào)查，對符合條件的由銀行通知借款人到銀行辦理貸款手續(xù)；

5、對所購房屋按貸款期限辦理保險(xiǎn)；

6、借款人將所購商品房抵押給銀行，房地產(chǎn)企業(yè)與相關(guān)部門辦理抵押登記，并將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》遞交銀行保管。

借款人直接向貸款人提出借款申請，貸款人在三周內(nèi)答復(fù)。審查同意后，向借款人發(fā)放住房貸款。貸款人與借款人簽訂《貸款合同》及《擔(dān)保合同》，個人申請住房貸款時(shí)，由于其用所購住房作為抵押物的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，且須在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)手續(xù)。抵押期間，保險(xiǎn)單由貸款人保管。保險(xiǎn)的第一受益人為銀行。在抵押物抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。 借款人按月歸還貸款本息。抵押人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，取消房屋上的《它項(xiàng)權(quán)利證書》，借款合同終止。

（二）如何申請個人住房公積金貸款

一、條件

申請人條件：具有完全民事行為能力的自然人，并在資金管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工貸款條件：最長不得超過30年，單筆貸款額度不超過所購住房評估價(jià)值的80%，且不超過39萬元（有的銀行為30萬元，最長不超過25年，有的銀行為10或20萬元還有13萬元，最長不超過20年）。其貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率。

二、程序

申請個人住房貸款需提供的材料：

1、有效身份證、戶口簿、結(jié)婚證；

2、填寫好并由單位蓋章的借款申請表；

3、購房合同或意向書；

4、若有保證擔(dān)保的出具擔(dān)保方同意擔(dān)保的擔(dān)保函；

5、資金管理中心經(jīng)辦人員要求提供的其它材料。

資金管理中心對貸款申請進(jìn)行初步審核是取得公積金貸款必經(jīng)程序之一。

1、申請人應(yīng)到所屋住房資金管理（分）中心填報(bào)《個人住房擔(dān)保委托借款申請表》，并提供必要的審核材料。這些材料包括：⑴身份證、戶口簿或其他有效居留證明；⑵購買住房的合同或意向書等有關(guān)證明文件；其中購買現(xiàn)住房的，由產(chǎn)權(quán)單位提供證明；購買安居住房的，應(yīng)由提供安居住房的單位出具證明；購買商品房，應(yīng)提供與開發(fā)公司簽訂的合同意向書；⑶借款人所在單位同意貸款的信函；⑷資金管理（分）中心要求提供的其他材料。

2、住房資金管理部門對借款申請進(jìn)行初審。其內(nèi)容包括：⑴核驗(yàn)借款申請表：項(xiàng)目填寫是否齊全；意思表示是否真實(shí)；內(nèi)容是否準(zhǔn)確。⑵核定貸款額度和期限：在夫妻雙方月收入可承受的范圍內(nèi)，貸款額和還款額度究竟定在多少為妥，貸款期限究竟應(yīng)為多長等借款人最關(guān)心的問題，資金管理部門會就此提出建議。⑶確定貸款擔(dān)保方式。

其擔(dān)保方式有：1、抵押加一般保證；2、抵押加購房綜合險(xiǎn)；3、質(zhì)押擔(dān)保；4、連帶責(zé)任保證。

資金管理（分）中心初審合格后，將《借款申請表》等有關(guān)資料移送貸款銀行調(diào)查。在借款申請被批準(zhǔn)后，按借款合同約定的時(shí)間，由貸款人以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立帳戶。抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

2.買房貸款注意事項(xiàng)有哪些?

誤區(qū)一：公積金貸款一定比商貸省錢 都說公積金貸款利率低，比商貸省錢，這也僅僅是體現(xiàn)在利率方面，要是加上保險(xiǎn)的話還真不一定了。

對于商業(yè)貸款來說，只要不是商用物業(yè)或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購買保險(xiǎn)，如果是公積金貸款的話，買保險(xiǎn)一般在所難免，而保險(xiǎn)費(fèi)一般為貸款金額*貸款年限*0。 02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優(yōu)勢就更小了。

因此，在選擇貸款方式的時(shí)候不要僅僅看貸款利率，還要注意保險(xiǎn)等附加費(fèi)用，綜合對比。 誤區(qū)二：信用卡逾期1次不影響貸款申請 誤區(qū)三：貸款年限越長越好 有購房人在選擇貸款年限的時(shí)候認(rèn)為年限越長越好，實(shí)際上貸款年限越長意味著負(fù)擔(dān)的利息越多，從長遠(yuǎn)來看并不合算。

如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，可以選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時(shí)周轉(zhuǎn)的人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，可以選擇將年限拉長，可以減輕每月的還款負(fù)擔(dān)。

大家要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況合理確定貸款年限。 誤區(qū)四：提前還貸越早越省錢 有人手頭有充足資金了，想著越早還貸越省錢，其實(shí)并不然。

比如當(dāng)初已經(jīng)享受了8折利率或者使用了公積金貸款。從還款方式的角度看，申請等額本息還款法的購房人，如果還貸期限超過了一半，意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過程中償還，剩下的月供中絕大多數(shù)都是本金，如果是等額本金還款，當(dāng)還款期超過1/3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期還的更多是本金，提前還貸的意義就不大了。

誤區(qū)五：選擇中小銀行比四大銀行省錢。 很多人認(rèn)為四大銀行財(cái)大氣粗，推出的貸款業(yè)務(wù)既不靈活收費(fèi)也高，不如中小銀行方便省錢。

這個問題需要具體問題具體分析。中小銀行的存款額相對不穩(wěn)定，額度寬裕的時(shí)候，前期申請貸款手續(xù)方便快捷，到后期額度偏緊，審核也將變嚴(yán)周期變長，有的甚至干脆暫停房貸業(yè)務(wù)。

而四大行的資金相對寬裕，各項(xiàng)措施也比較穩(wěn)定。總之選銀行的時(shí)候還是多參考幾家，不要局限于中小銀行。

誤區(qū)六：收入證明可以作假 有些收入不符合要求的人，想通過辦假收入證明蒙混過關(guān)。辦假收入證明，一旦被銀行識破，貸款泡湯了不說，還有可能承擔(dān)法律責(zé)任，涉嫌騙取貸款。

刑法中的規(guī)定是：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

3.申請房貸時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些?

申請房貸時(shí)的注意事項(xiàng) 購房者在申請房貸時(shí)，須與銀行簽訂相關(guān)的房貸合同，合同中重要的一條就是關(guān)于利率的約定條款。

房貸合同主要分按月調(diào)息和按年調(diào)息兩種方式。按月調(diào)息就是在央行基準(zhǔn)利率變化后的下一個月起執(zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)；而按年調(diào)息即在央行基準(zhǔn)利率變化后下一年度元旦起執(zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)。

由于執(zhí)行的貸款利率不同，以及享受優(yōu)惠折扣不同，實(shí)際減少的月供也將有所差別。利用網(wǎng)上房貸計(jì)算器算了一筆賬，如果貸款100萬元，貸款期限為20年，采用等額本息還款方式，享受基準(zhǔn)利率的話，現(xiàn)在每個月月供為7783。

03元（調(diào)整前利率為7。05%），從下月起，月供將減少至7485。

20元（調(diào)整后利率6。55%），那就是每月減少297。

83元。利息的計(jì)算公式為：利息=本金x利息率x存款期限x(1-利息稅)月均還款：1040。

73（元） 等額本息還款和等額本金還款的區(qū)別 等額本息還款方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。 等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項(xiàng)而減少利息的支出，比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。

4.辦理房貸所要注意的事項(xiàng)都有哪些呢?

一、了解清楚房貸要求 申請房貸前，一定要了解清楚房貸要求，因?yàn)椴煌y行的要求有所差異，尤其是對借款人收入情況的認(rèn)定，所以想順利獲貸的借款人很有必要對其進(jìn)行了解。

二、選對貸款行 由于不同銀行的房貸利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一樣，有些銀行可以打折，有些銀行按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，有些銀行會上浮，所以如果借款人想節(jié)省貸款成本，最好多找?guī)准毅y行進(jìn)行對比，看看哪家銀行利率低，再著手辦理貸款事宜。 提醒：一些銀行房貸利率雖然可以打折，但是有一定的限制要求，對此借款人一定要了解清楚，若是自己能做準(zhǔn)備，最好提前做好準(zhǔn)備。

三、確定好貸款額度、期限 申請房貸的時(shí)候，借款人切勿盲目追求高額度、長期限貸款，因?yàn)橘J款額度越高、期限越長，你需要支付的貸款利息越多，這樣增加了貸款成本。 四、選好還款方式 目前房貸還款方式主要有兩種，即：等額本息還款和等額本金還款。

其中，等額本息還款方式的月還款額一樣，便于借款人記憶，但是總利息支出較多；而等額本金還款的前期還款壓力較大，但是月還款額中本金一樣，利息呈遞減趨勢，總利息支出少于等額本息。 房齡和貸款年限之和不能偏大。

在貸款過程中，銀行對房齡和貸款年限都是有一定要求的，不過各個銀行的規(guī)定都不一樣，如：工行一手個人住房貸款規(guī)定借款人年齡與貸款年限之和不超過70年（貸款期限最長30年），所以您可以根據(jù)自己的情況來選擇合適的銀行。

5.辦理房貸的時(shí)候要注意什么?

辦理房貸的時(shí)候注意以下 1、貸款買房比全款買房更劃算貸款買，能用公積金貸款買是最好的啦，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房最利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。

如果你房子總額多，貸款還可以用公積金和商業(yè)貸款混合貸。 央行降息之后，100萬元的房貸可少還6萬元，月供可省下143元。

2、提前還房貸不一定劃算按最長的時(shí)間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于銀行6。15%的利息的投資，不用著急還銀行貸款。

3、等額本息or等額本金哪種還款方式更劃算無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計(jì)算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對應(yīng)的月利率（約定的年化利率/12個月），計(jì)算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還銀行的利息的。 也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。

之所以計(jì)算出的利息不同，其實(shí)是因?yàn)槟悴煌路萁栌玫谋窘鸩煌斐傻?。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。

兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個更合算的問題。

等額本金與等額本息相比，因?yàn)橹霸路菝總€月都比等額本息的還款金額大，所以其實(shí)就類似于每個月都有部分提前還款，通過這種每個月的提前還款減少了本金余額，占用利息自然就少了。其實(shí)如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢的時(shí)候?qū)ｉT做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。

你最終利息高，是因?yàn)槟忝總€月占用銀行的本金多造成的，并不是銀行設(shè)計(jì)要多賺你的利息。

6.辦理房貸需要注意的事項(xiàng)有哪些

辦理房貸需要注意的事項(xiàng)如下： 1、確定好貸款額度 雖然住房按揭貸款額度最高可達(dá)房產(chǎn)評估值的70%，但是借款人一定要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況確定好貸款額度，切勿盲目申貸，以免負(fù)債過高給自己的生活帶來不便，同時(shí)也要對自己未來的收入做一下預(yù)測。

2、貸前準(zhǔn)備好貸款資料 在貸款前，借款人最好把貸款所需材料準(zhǔn)備好，以免因資料不齊全被拒貸。 據(jù)悉，申請住房按揭貸款的購房者，一般需要提交以下資料： a、身份證明：本人有效身份證明、護(hù)照等等； b、居住證明：房產(chǎn)證/房屋租賃合同等等； c、收入證明：銀行代發(fā)工資流水/個人納稅證明等等； d、工作證明：單位開具的工作證明（需加蓋公章）/勞動合同等等； e、婚姻證明：已婚人士提供結(jié)婚證，未婚人士提供單身證明； f、銀行要求提供的其他資料。

3、選對貸款機(jī)構(gòu) 由于不同銀行在貸款要求、貸款利率上的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一樣，所以借款人選擇貸款行時(shí)，一定要多找?guī)准毅y行進(jìn)行對比，看看哪家銀行與自身?xiàng)l件最為匹配，再著手辦理貸款事宜。 4、按時(shí)足額還款 為避免罰息以及因逾期還款留下不良的信用記錄，成功獲貸的借款人一定要記得按時(shí)足額還款。

若有提前還款打算的借款人，在還款前一定要了解清楚還款事宜，以免增加還款成本。 5、妥善保管房貸合同 貸合同是具有法律效力的，為了避免產(chǎn)生糾紛，借款人應(yīng)妥善保管，切勿隨意丟棄。

6、貸款結(jié)清后勿忘解除抵押 當(dāng)借款人結(jié)清房貸后，一定不要忘了攜帶相關(guān)證明材料（如本人有效身份證明、貸款合同、貸款結(jié)清憑證等），到原抵押登記部門辦理解除抵押手續(xù)，只有辦完此項(xiàng)手續(xù)后，房子才真正屬于你。

7.第一次申請房屋貸款要注意什么

第一次辦理房屋抵押貸款要注意以下四點(diǎn)，申請貸款都會有一些比較麻煩的地方，為了避免這種情況，我們在辦理房貸的時(shí)候，一定要注意房貸的注意事項(xiàng)，那么，辦理房貸有哪些需要注意的事項(xiàng)呢。

一、注意事項(xiàng)：

1、優(yōu)先考慮公積金貸款：如果在買房所在地有交足額的公積金，可以考慮用公積金貸款買房，而且，現(xiàn) 在公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低，用公積金貸款買房，這樣可以省下不少的房貸利息

2、貸款不滿一年勿提前還款：辦完房貸之后，想提前還款也可以，但是有一點(diǎn)很重要，那就是如果房貸 沒有滿一年的話，那么就先不要提前還貸，因?yàn)闆]有滿一年提前還款是要付違約金的，因此，房貸沒 滿一年不要還款，如果要還款，也要看違約金要付多少，每個銀行的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣

3、妥善保管貸款合同：和銀行簽完房貸合同后，要保存好合同，因?yàn)槿绻屑m紛時(shí)，和銀行簽的房貸合 同就是證據(jù)

4、結(jié)清貸款勿忘解除抵押：在還清房貸后，要記得帶銀行貸款結(jié)清證明、房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證、貸款合同等手 續(xù)，到原房產(chǎn)抵押登記部門辦理解除抵押手續(xù)

二、房屋貸款分抵押經(jīng)營貸款與抵押消費(fèi)貸款

（一）抵押經(jīng)營貸款：

申請條件：

1、房屋性質(zhì)住宅，寫字樓、別墅、商品房、成本價(jià)房、經(jīng)濟(jì)適用房（對經(jīng)濟(jì)適用房要求嚴(yán)） 并且產(chǎn)權(quán)明晰20年以內(nèi)

2、抵押人或借款人（年齡正常值25-55周歲）并且身體健全

3、抵押人或借款人征信近24個月不得連3累6

4、抵押人或借款人可以證明還款來源以及其他資產(chǎn)（大額定期存單，二套房產(chǎn)，股票，基金 等）

5、抵押人或借款人在京有公司是法人或占股30%以上

6、實(shí)際用款用途明確

準(zhǔn)備資料：

1、借款人及配偶身份證、戶口本原件及復(fù)印件（如單身需開單身證明）

2、借款人婚姻狀況證明原件及復(fù)印件

3、家庭房產(chǎn)、車產(chǎn)權(quán)屬于證件及復(fù)印件，其他資產(chǎn)證明材料（房屋所有權(quán)證、土地使用證、契證原件及復(fù)印件）

4、個人主要銀行賬戶近6-12個月對賬單（加蓋銀行業(yè)務(wù)章）

5、家庭民間借貸的借條等書面證明材料

6、評估報(bào)告

7、對公6-12個月的銀行對賬單

8、用款企業(yè)基本情況表

9、營業(yè)執(zhí)照證/副本原件及復(fù)印件

10、組織機(jī)構(gòu)代碼證正/副本原件及復(fù)印件

11、稅務(wù)登記證（國稅或地稅）正/副本原件及復(fù)印件

12、驗(yàn)資報(bào)告（個體工商戶無需提供）

13、貸款卡（若有）復(fù)印件及密碼

14、法定代表人身份證明復(fù)印件（若同借款人，可免提交）

15、營業(yè)場所的房產(chǎn)證明或租房合同原件及復(fù)印件

16、公司章程復(fù)印件（個體工商戶無需提供）

17、開戶許可證

18、近3年的財(cái)報(bào)

（二）抵押消費(fèi)貸款

申請條件：

1、房屋性質(zhì)；住宅，寫字樓，別墅、商品房、成本價(jià)房、經(jīng)濟(jì)適用房（對經(jīng)濟(jì)適用房要求嚴(yán)） 并且產(chǎn)權(quán)明晰20年以內(nèi)

2、抵押人或借款人（年齡正常值25-55周歲）并且身體健全

3、抵押人或借款人征信近24個月不得連累6

4、抵押人或借款人可以證明還款來源以及其他資產(chǎn)（大額定期存單，二套房產(chǎn)，股票，基金 等）

5、實(shí)際用款用途明確

準(zhǔn)備資料：

1、借款人及配偶身份證、戶口本原件及復(fù)印件（如單身需開單身證明）

2、借款人婚姻狀況證明及復(fù)印件

3、家庭房產(chǎn)、車產(chǎn)權(quán)屬證件及復(fù)印件，其他資產(chǎn)證明材料（房屋所有權(quán)證、土地使用證、契 證原件及復(fù)印件）

4、個人主要銀行賬戶近6至12個月對賬單（加蓋銀行業(yè)務(wù)章）

5、工作單位收入證明

6、家庭民間借貸條等證明材料

7、評估報(bào)告

8.辦理買房貸款的注意事項(xiàng)有哪些

購房者選好房子決定貸款買房時(shí)，首先要對自己的經(jīng)濟(jì)能力做出正確的判斷，選擇好首付的比例，不要為了買房影響了自己的正常生活。

對自己未來的收入要有一個客觀的預(yù)測。辦理貸款時(shí)要注意： （一）選擇合理的還款方式。

還款方式一旦在合同中約定，一般是不能更改的。 因此購房者與銀行簽訂借款合同時(shí)一定要根據(jù)自己的情況，自己收入的穩(wěn)定性和數(shù)額，確定最適合自己的還款方式。

避免有能力還卻增加不必要的還款期數(shù)或者沒能力還月供壓力太大。 （二）保證提供真實(shí)的資料，增加信用。

申請個人貸款時(shí)，銀行會要求提供經(jīng)濟(jì)收入證明。 提醒購房者一定要根據(jù)自己的情況提供真實(shí)的收入、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)證明。

如果為了買房提供虛假的收入證明，一旦還不上貸款，不僅要承擔(dān)購房不成的違約責(zé)任，銀行審查后發(fā)現(xiàn)資料不真實(shí)，會降低信用度，造成以后貸款困難。 （三）按月還款，避免不必要的利息。

貸款辦成以后，一般要在一個月之內(nèi)按照約定的數(shù)額把首期還款額存入賬戶以供銀行扣款。 如果賬戶上余額不足，銀行會在下次劃賬時(shí)扣一定的利息，所以提醒購房者最好設(shè)置提醒，保證銀行劃賬順利，避免不必要的利息損失。

（四）退房別忘解除貸款合同。貸款時(shí)與銀行簽訂的借款合同與購房合同是獨(dú)立存在的兩個不同的合同，如果購房合同無效或被撤銷或因個人原因解除了，不表示貸款合同也解除了，購房者需要通過司法程序解除與銀行的貸款合同，并償還剩余貸款的本息。

具體如何解除貸款合同還要看解除購房合同的原因，但無論哪種原因，貸款合同都不會自動解除。 以上是辦理購房貸款的注意事項(xiàng)，另外還要注意提供給銀行的地址要準(zhǔn)確，萬一利率變化銀行能夠通知您，搬家后要去銀行變更地址、電話。

購買期房一般是開發(fā)商幫您辦理按揭，如果您購買的是現(xiàn)房或者二手房，還要注意考慮選擇哪家銀行更適合自己更容易批下貸款，更方便自己還款等等。

9.貸款買房時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)

在各大商業(yè)銀行紛紛收緊貸款的大環(huán)境下，如何成功申請購房貸款成為眼下很多購房者必須重視的問題。

不少以前能貸款的人，現(xiàn)在不符合貸款條件了；不少以前能獲得優(yōu)惠利率的人，現(xiàn)在只能按基準(zhǔn)利率甚至上浮利率貸款。因此，在看中房屋簽署相關(guān)購房協(xié)議前，了解貸款政策、確認(rèn)貸款細(xì)節(jié)是購房者必不可少的一門功課。

首先，購房者應(yīng)當(dāng)向征信管理部門查詢本人的信用報(bào)告，確認(rèn)能否貸款。 該條件是個人購房貸款的基礎(chǔ)，如果一個人有過不良的信用記錄，如逾期不歸還信用卡欠款等，且不良記錄超過銀行相關(guān)規(guī)定的話，不管其他條件如何，都無法獲得貸款。

其次，購房者應(yīng)當(dāng)確定在現(xiàn)今的貸款政策下，究竟能夠貸幾成、獲得什么利率。最近一段時(shí)間，銀行個人住房貸款政策變動較多，各家銀行對于貸款條件的認(rèn)定也不盡相同。

比如怎么算貸款次數(shù)，如果有過兩次以上貸款，但已全部還清算幾套房貸款等。以二套房貸款政策來看，其要求已提高到首付六成，貸款利率比基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，比去年年底時(shí)嚴(yán)格了很多。

因此，購房者應(yīng)當(dāng)充分考慮自己的實(shí)際情況，安排好手中的資金，以應(yīng)對貸款要求。最后，購房者應(yīng)當(dāng)在確定貸款條件的同時(shí)，問清楚銀行何時(shí)能放款。

這個問題以前并不突出，但現(xiàn)在已成為房地產(chǎn)買賣中一個新的糾紛點(diǎn)。如果購房者的貸款已經(jīng)獲得銀行批準(zhǔn)，但是銀行沒有放款額度，導(dǎo)致賣方在短期內(nèi)無法收到房價(jià)款，這樣三方就會產(chǎn)生矛盾。

以前銀行往往在產(chǎn)權(quán)變更后的5至7天內(nèi)放款給賣方，但是現(xiàn)在賣方可能會延后一到兩個月才能收到房款。因此，房地產(chǎn)買賣雙方應(yīng)當(dāng)在交易過程中對銀行的放款時(shí)間有個合理預(yù)期，以免給雙方帶來不必要的糾紛與損失。

德佑地產(chǎn)法務(wù)部經(jīng)理瞿慧虹建議，購房者在申請貸款時(shí)可以選擇一家大型房產(chǎn)中介公司進(jìn)行咨詢，這類中介公司往往擁有3到5家甚至更多的合作銀行，每個銀行的貸款政策都不盡相同，購房者可以視實(shí)際情況獲得有效建議。

10.貸款買房需要注意哪些細(xì)節(jié)問題

房屋按揭貸款是指個人購買的房產(chǎn)具有房屋產(chǎn)權(quán)證、能在市場上流通交易的住房或商業(yè)用房時(shí)，自己支付一定比例首付款，其余部分以要購買的房產(chǎn)作為抵押，向合作機(jī)構(gòu)申請的貸款。

一、辦理按揭貸款需要提供的資料：

申請人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份（如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）；

購房協(xié)議書正本；

房價(jià)30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份；

申請人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等；

開發(fā)商的收款帳號1份。

二、按揭貸款的條件：

年齡 18-65周歲之間，具備完全民事行為能力；

交齊首期購房款；

有穩(wěn)定合法收入，有還款付息能力；

借款人同意以所購房屋及其權(quán)益作為抵押物；

所購二手房的產(chǎn)權(quán)清晰，符合當(dāng)?shù)卣?guī)定的可進(jìn)入房地產(chǎn)上市交易流通的條件；

所購房屋不在拆遷公告范圍內(nèi)；

貸款銀行要求的其他條件。

三、按揭貸款的流程：

貸款人準(zhǔn)備相關(guān)資料，到銀行填寫貸款申請，并提交材料；

貸款銀行接到申請后進(jìn)行資料的確認(rèn)和審核；

審核過后，貸款銀行聯(lián)系貸款人，簽訂相關(guān)合同；

銀行放款，貸款人履行還款責(zé)任。