銀行營(yíng)運(yùn)管理(怎么做好銀行營(yíng)運(yùn)主管)

1.怎么做好銀行營(yíng)運(yùn)主管

采取切實(shí)措施，完善工作制度，推動(dòng)組織資金工作上新臺(tái)階。

為使全縣組織資金工作有一個(gè)良好的開端，年初資金營(yíng)運(yùn)及時(shí)制訂工作方案，使組織資金工作早部署、存款早動(dòng)員、措施早落實(shí)，增強(qiáng)了工作的計(jì)劃性，使組織資金工作取得了良好開局。1、積極探索新的存款增長(zhǎng)方式，努力擴(kuò)大資金來源。

為此，在全面總結(jié)去年組織資金工作的基本經(jīng)驗(yàn)，詳細(xì)考察存款市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，合理分解全年總體工作目標(biāo)任務(wù)，改變經(jīng)營(yíng)理念，積極探索新的存款增長(zhǎng)方式，進(jìn)行政府攻關(guān)，爭(zhēng)取地方政府的支持，經(jīng)過努力，2006年縣政府共協(xié)調(diào)資金萬元；同時(shí)要求各信用社、部將發(fā)放支農(nóng)貸款與吸儲(chǔ)相結(jié)合，積極動(dòng)員致富的農(nóng)戶將資金存入信用社，形成放貸吸儲(chǔ)的良性循環(huán)。 王莊信用社加大對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)農(nóng)作物的信貸資金投入，支持開發(fā)新的西瓜、香瓜等品種，如：京新1號(hào)、京新王、四季先鋒等的大批量種植，新品種投放市場(chǎng)深受歡迎，銷量很好，信用社組織人員上門服務(wù)，加班加點(diǎn)整點(diǎn)零幣，僅5月份就吸儲(chǔ)近500萬元。

作為全國育種基地，湖西信用社信貸全力支持地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，使稻種等大豐收，銷往全國各地，農(nóng)民收大大提高，信用社及時(shí)上門、上村吸儲(chǔ)，僅十一月份就增加存款1000余萬元。 2、靈活的機(jī)制促進(jìn)了組織資金工作的開展。

及時(shí)掌握組織資金工作的主動(dòng)權(quán)。聯(lián)社第1號(hào)文的形式下達(dá)了制訂了首季“組織資金競(jìng)賽活動(dòng)”考核辦法，各單位接通知后迅速行動(dòng)起來抓住春節(jié)這個(gè)組織資金的黃金時(shí)機(jī)。

2.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論可分為哪幾個(gè)階段,其主要內(nèi)容是什么

不同歷史時(shí)期，由于經(jīng)營(yíng)條件的變化，現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理論，經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理理論這三個(gè)階段的演進(jìn)過程。

而每個(gè)階段又有不同方面的內(nèi)容。具體如下： 1.資產(chǎn)管理理論（三個(gè)方面）商業(yè)性貸款理論：商業(yè)性貸款理論又稱”真實(shí)票據(jù)理論“，從銀行資金來源主要是吸收進(jìn)來的存款這一客觀事實(shí)出發(fā)，考慮到保持資產(chǎn)的流動(dòng)性的要求，主張商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放短期的，與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償性貸款，即隨物資周轉(zhuǎn)發(fā)放貸款，待銷售過程完成后，貸款會(huì)從收入中得到償還。

這種貸款是以商業(yè)行為為基礎(chǔ)，有真正的商業(yè)票據(jù)為憑證。商業(yè)性貸款即符合銀行資產(chǎn)流動(dòng)性要求，又適當(dāng)?shù)乜紤]到了盈利性。

而且，由于貸款是隨貿(mào)易活動(dòng)伸縮的，不會(huì)引起貨幣和信用膨脹。轉(zhuǎn)移理論：這種理論認(rèn)為，銀行能否保持其資產(chǎn)的流動(dòng)性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。

只要掌握了一定量的，信譽(yù)好，期限短，且易于出售的證券，并在需要資金時(shí)，能夠迅速地、不受損失地出售或轉(zhuǎn)讓出去，銀行就能維持其經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性。預(yù)期收入理論：預(yù)期收入理論是一種關(guān)于銀行資產(chǎn)投向選擇的理論，這種理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的流動(dòng)性應(yīng)著眼于貸款的按期償還或資產(chǎn)的順利變現(xiàn)，而且商業(yè)銀行貸款或可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)，其償還或變現(xiàn)能力都以未來的收入為基礎(chǔ)。

只要未來收入有保證，即使是長(zhǎng)期放款，仍可保持流動(dòng)性。反之，如果沒有未來收入作保證，即使是短期放款，也存在發(fā)生壞帳，到期收不回來的可能。

因此，銀行應(yīng)根據(jù)借款人的預(yù)期收入來安排貸款的期限、方式，或根據(jù)可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的變現(xiàn)能力來選擇購買相應(yīng)的資產(chǎn)。2.負(fù)債管理理論（三個(gè)方面）存款理論：存款理論認(rèn)為，存款是銀行最重要的資金來源，是銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)；存款是被動(dòng)的，從屬的，受存款人的意志左右；為了實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和安全性，資金運(yùn)用必須限制在存款的穩(wěn)定的沉淀額度之內(nèi)。

存款理論強(qiáng)調(diào)按客戶的意愿組織存款，遵循安全性原則管理存款，根據(jù)存款的總量和結(jié)構(gòu)來安排貸款，參考貸款收益來支付存款利息，不主張盲目發(fā)展存貸業(yè)務(wù)，不贊成盲目冒險(xiǎn)的獲利經(jīng)營(yíng)。購買理論：購買理論對(duì)存款理論作了很大的否定，認(rèn)為銀行對(duì)負(fù)債并非消極被動(dòng)，無能為力，而完全可以主動(dòng)出擊；銀行購買外界資金的目的是保持流動(dòng)性，銀行在負(fù)債方面有廣泛的購買對(duì)象，如：一般公眾；同業(yè)金融機(jī)構(gòu)，中央銀行，財(cái)政機(jī)構(gòu)等等。

還有眾多的購買手段可以運(yùn)用，最主要的手段是直接或間接提高資金價(jià)格，如高利息、隱蔽補(bǔ)貼、免費(fèi)服務(wù)等高于一般利息的價(jià)格。一般在通貨膨脹條件下，存在著實(shí)際的低利率或負(fù)利率，或?qū)嵨镔Y產(chǎn)投資不景氣。

而此時(shí)金融資產(chǎn)投資較為繁榮時(shí)，購買行為較為可行。銷售理論：銷售理論認(rèn)為銀行是金融產(chǎn)品的制造企業(yè)，銀行負(fù)債管理的中心任務(wù)就是適合客戶的需要，營(yíng)銷這些金融產(chǎn)品，以擴(kuò)大銀行資金來源和收益水平。

為此，銀行應(yīng)做到：客戶至上，竭誠為客戶提供金融服務(wù)；善于利用服務(wù)手段達(dá)到吸收資金的目的，這就是要做到圍繞著客戶的需要來設(shè)計(jì)服務(wù)，通過改進(jìn)銷售方式來完善服務(wù)。最為重要的是，銷售觀念要貫穿負(fù)債和資產(chǎn)兩個(gè)方面，將資產(chǎn)與負(fù)債聯(lián)系起來進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的籌劃。

3.資產(chǎn)負(fù)債理論（四個(gè)原則）資產(chǎn)負(fù)債管理理論是以資產(chǎn)負(fù)債表各科目之間的“對(duì)稱原則”為基礎(chǔ)，來緩解流動(dòng)性、盈利性和安全性之間的矛盾，達(dá)到三性的協(xié)調(diào)平衡。所謂對(duì)稱原則，主要是指資產(chǎn)與負(fù)債科目之間期限和利率要對(duì)稱，以期限對(duì)稱和利率對(duì)稱的要求來不斷調(diào)整其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)上風(fēng)險(xiǎn)最小化和收益最大化。

其基本原則主要有：（1）規(guī)模對(duì)稱原則。這是指資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相互對(duì)稱，這里的對(duì)稱不是一種簡(jiǎn)單的對(duì)等，而是建立在合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平衡。

（2）結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則，又稱償還期對(duì)稱原則。銀行資金的分配應(yīng)該依據(jù)資金來源的流通速度來決定，即銀行資產(chǎn)和負(fù)債的償還期應(yīng)該保持一定程度的對(duì)稱關(guān)系，其相應(yīng)的計(jì)算方法是平均流動(dòng)率法，也就是說，用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動(dòng)率。

如果平均流動(dòng)率大于1，則說明資產(chǎn)運(yùn)用過度，相反，如果平均流動(dòng)率小于1，則說明資產(chǎn)運(yùn)用不足。（3）目標(biāo)互補(bǔ)原則。

這一原則認(rèn)為三性的均衡不是絕對(duì)的，可以相互補(bǔ)充。比如說，在一定的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，流動(dòng)性和安全性的降低，可通過盈利性的提高來補(bǔ)償。

所以在實(shí)際工作中，不能固守某一目標(biāo)，單純根據(jù)某一個(gè)目標(biāo)來決定資產(chǎn)分配。而應(yīng)該將安全性，流動(dòng)性和盈利性綜合起來考慮以全面保證銀行目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，達(dá)到總效用的最大化。

（4）資產(chǎn)分散化原則。銀行資產(chǎn)運(yùn)用要注意在種類和客戶兩個(gè)方面適當(dāng)分散，避免風(fēng)險(xiǎn)，減少壞帳損失。

3.銀行的營(yíng)運(yùn)中心是做什么的

營(yíng)運(yùn)中心就是做運(yùn)營(yíng)管理的，在銀行屬于中臺(tái)。

管柜臺(tái)的營(yíng)業(yè)室經(jīng)理是最典型的運(yùn)營(yíng)職位，直接報(bào)告行長(zhǎng)的。 還有風(fēng)險(xiǎn)控制類的，比如貸前審查貸后檢查，審批等等。

運(yùn)營(yíng)部也可以認(rèn)為是銀行的業(yè)務(wù)操作部門 ，不管是營(yíng)運(yùn)部還是運(yùn)營(yíng)部都是銀行中的必備部門，根據(jù)銀行不同的性質(zhì)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)，這個(gè)部門具體的定義功能有很多種。 擴(kuò)展資料： 運(yùn)營(yíng)管理指對(duì)運(yùn)營(yíng)過程的計(jì)劃、組織、實(shí)施和控制，是與產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)創(chuàng)造密切相關(guān)的各項(xiàng)管理工作的總稱。

運(yùn)營(yíng)管理是現(xiàn)代企業(yè)管理科學(xué)中最活躍的一個(gè)分支，也是新思想、新理論大量涌現(xiàn)的一個(gè)分支。 現(xiàn)代運(yùn)營(yíng)管理涵蓋的范圍越來越大。

現(xiàn)代運(yùn)營(yíng)的范圍已從傳統(tǒng)的制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)大到非制造業(yè)。其研究?jī)?nèi)容也已不局限于生產(chǎn)過程的計(jì)劃、組織與控制，而是擴(kuò)大到包括運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略的制定、運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)以及運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)運(yùn)行等多個(gè)層次的內(nèi)容。

把運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略、新產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、采購供應(yīng)、生產(chǎn)制造、產(chǎn)品配送直至售后服務(wù)看作一個(gè)完整的“價(jià)值鏈”，對(duì)其進(jìn)行集成管理。 參考資料來源：運(yùn)營(yíng)管理—百度百科。

4.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷過程

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的發(fā)展經(jīng)過了資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論與資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論三個(gè)階段。

資產(chǎn)管理理論是最早產(chǎn)生的一種銀行經(jīng)營(yíng)管理理論，它的發(fā)展分為三種觀點(diǎn)，即商業(yè)性貸款理論、轉(zhuǎn)移理論與預(yù)期收入理論。 負(fù)債管理理論是在金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一種銀行管理理論，認(rèn)為銀行可以通過主動(dòng)負(fù)債以增強(qiáng)其流動(dòng)性。

資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論兼顧了銀行的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)與負(fù)債兩者之間的規(guī)模與期限搭配協(xié)調(diào)，在利率波動(dòng)的情況下實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。 各國在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論付諸實(shí)踐的基礎(chǔ)上建立起一系列模型，主要包括線性規(guī)劃模型、財(cái)務(wù)規(guī)劃模型、利率敏感性缺口管理與存續(xù)期間缺口管理模型等。

西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。 （1）資產(chǎn)管理（The Asset Management） 20世紀(jì)60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來源的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。

資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。 （2）負(fù)債管理（The Liability Management） 20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。

負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理，不僅可以通過加強(qiáng)資產(chǎn)管理來實(shí)施，也可以通過在貨幣市場(chǎng)上主動(dòng)性負(fù)債，即通過“購買”資金來實(shí)施。 （3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理（Asset-Liability Management） 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于20世紀(jì)70年代、80年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。

資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想：在資金的配置、運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的整個(gè)過程中，根據(jù)金融市場(chǎng)的利率、匯率及銀根松緊等變動(dòng)情況，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異，達(dá)到合理搭配的目的。 （4）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理（In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management） 資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。

為了對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和監(jiān)管，同時(shí)也為了規(guī)范不同國家的銀行之間同等運(yùn)作的需要，1987年12月巴塞爾委員會(huì)通過了《統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》，即著名的《巴塞爾協(xié)議》。 《巴塞爾協(xié)議》的目的：一是通過協(xié)調(diào)統(tǒng)一各國對(duì)銀行資本、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的界定，促使世界金融穩(wěn)定；二是將銀行的資本要求同其活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，包括表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地聯(lián)系起來。

《巴塞爾協(xié)議》的通過是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論和風(fēng)險(xiǎn)管理理論完善與統(tǒng)一的標(biāo)志。 資產(chǎn)負(fù)債比例管理理論吸取了資產(chǎn)管理理論和負(fù)債管理理論的精華，強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)管理，通過對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，在確保商業(yè)銀行資產(chǎn)具有一定收益性、流動(dòng)性的前提下，謀求經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的最小化。

資產(chǎn)負(fù)債比例管理理論主要是從資產(chǎn)與負(fù)債均衡的角度去協(xié)調(diào)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和贏利性之間的矛盾，使商業(yè)銀行的管理走向科學(xué)化。 中國人民銀行決定，從1998年1月1日起，取消對(duì)國有商業(yè)銀行的貸款限額控制，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，標(biāo)志我國從此已全面開始對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。

兩年來的實(shí)際運(yùn)行情況表明，資產(chǎn)負(fù)債比例管理在我國銀行業(yè)的全面推行，對(duì)于國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念、明確經(jīng)營(yíng)方針，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)并逐步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)起到了一定的推動(dòng)作用，但由于我國正處于特定的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期及銀行體制的特殊性，當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度不可避免地存在一些不足之處，有待進(jìn)一步完善。 一、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的作用 首先，資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實(shí)施表明我國金融調(diào)控已逐步向間接方式轉(zhuǎn)變，中央銀行將更多地運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具來調(diào)整貨幣政策，有利于深化金融體制改革。

其次，用資金來源制約資金運(yùn)用，能有效地防止貨幣和信用擴(kuò)張；通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整來優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)還有利于資源的有效配置，提高全社會(huì)資金使用效率，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。第三，將促使國有商業(yè)銀行加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的步伐，按照國際慣例運(yùn)作，促使商業(yè)銀行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理力度，形成“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的機(jī)制。

最后，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，可為商業(yè)銀行運(yùn)作提供制度規(guī)范，保證商業(yè)銀行資金在安全性、流動(dòng)性和盈利性三方面的協(xié)調(diào)，使我國商業(yè)銀行在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)中增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。 二、目前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理存在的主要缺陷 從中央銀行的角度來說，制定的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系在一定程度上仍缺乏科學(xué)性，且監(jiān)管乏力。

首先是比例指標(biāo)缺乏層次性。在總分行體制下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)具有層次性，中央銀行必須針對(duì)不同層次采取不同的監(jiān)管指標(biāo)。

但是，目前資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)測(cè)、監(jiān)控指標(biāo)都是針對(duì)法人即商業(yè)銀行總行進(jìn)行考核，人民銀行分支機(jī)構(gòu)也只是機(jī)械地用考核商業(yè)銀行總行的指標(biāo)來考核商業(yè)銀行分支行，從而降低了考核指標(biāo)的針對(duì)性和有效性。其次是一些指標(biāo)適。