銀行從業(yè)公共MBA(銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點知識點有哪些)
1.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點知識點有哪些
1。
商業(yè)銀行操作風險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。
市場風險包括利率風險、匯率風險、股價風險和商品價格風險。 3。
風險識別的方法：風險專家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財務狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹分析法。風險對沖和風險補償屬于風險控制的措施。
4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
經(jīng)濟資本：衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風險資本。已漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準。
會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本。 5。
《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風險和市場風險的基礎(chǔ)上，新增對操作風險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法）。 2）在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場約束）。
《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理幅度（每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少）較大，內(nèi)部信息傳遞快 8。
我國在資本監(jiān)管方面改進：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)；信用風險和市場風險權(quán)重使用標準法，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可使用內(nèi)部模型法計算市場風險資本；詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理 10。
現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任 11。 會計是企業(yè)的價值管理活動，是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動 12。
金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式和金融產(chǎn)品六個方面。 13。
金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規(guī)避。 14。
現(xiàn)金流量表反映的一定時期經(jīng)營、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的凈變動額，而不是利潤。 15。
《人行法修正案》修訂重點是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)”。開始行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點。
為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非開始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。
17。撤銷是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機關(guān)對公務員和行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形式 19。 刑事責任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一 20。
行政處罰：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)。
行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 21。
經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶 22。 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可申請司法機關(guān)凍結(jié) 23。
金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由金融機構(gòu)承擔責任。 24。
人行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析中心，職責：接收并分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額和可疑交易報告信息；向人行報告分析結(jié)果；要求金融機構(gòu)及時補正大額和可疑交易報告；經(jīng)人行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；其他 25。 制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是人行的反洗錢職責。
2.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識有哪些內(nèi)容
1。
銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；對銀行業(yè)金融機構(gòu)（非金融機構(gòu)）實行并表監(jiān)督管理；負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理 2。 企業(yè)集團財務公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。
3。 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。
4。 貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。
5。三類危機處置：已經(jīng)或可能信用危機，接管或促成重組；違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷；擅自設(shè)立機構(gòu)或非法從事業(yè)務取締 6。
監(jiān)管標準中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴格明確問責制；高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源 7。監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查 8。
。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行 9。
宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 10。
統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比 11。 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟指標。
國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟增長的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標；國際收支是國際收支平衡的衡量指標。 12。
衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。 13。
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 14。貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分 15。
在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資。 16。
國民經(jīng)濟可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
17。金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。
定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置；風險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風險 18。 按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易階段分：發(fā)行與流通市場；按交易場所分：場內(nèi)與場外交易市場 19。
債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。 20。
銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。
21。 我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應量。
高能貨幣=基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說的貨幣供應量是M2。 22。
狹義貨幣供應量是M1?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款。
M0 是流通中現(xiàn)金。M2 是廣義貨幣供應量。
23。 貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束；銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險 24。
人行公布的利率是官方利率，利率3。96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率 25。
固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。
26。 央行賣出證券運用公開市場業(yè)務帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結(jié)果。
提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會減少貨幣供應量。 27。
經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。 28。
物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。
國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。 29。
消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。
30。 金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險、促進企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。
挑戰(zhàn)：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失。
3.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識有哪些
1。
商業(yè)銀行經(jīng)批準可以買賣金融債券。境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
2。商業(yè)銀行收費項目和標準由銀監(jiān)會、人行分別會同國務院價格主管部門制定。
3。 個體工商戶不具有法人資格。
4。 破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序： 應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán) 5。
保證分為一般保證和連帶保證。擔保的形式： 保證、抵押、質(zhì)押 6。
金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。 7。
作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。 8。
從業(yè)人員的從業(yè)準則：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。 9。
職業(yè)操守的“監(jiān)管規(guī)避”要求，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。 10。
職業(yè)操守的“信息保密”原則，不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。 披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料。
11。職業(yè)操守的“協(xié)助執(zhí)行”指依法協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，而非為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務。
4.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》哪些常識重點要掌握呢
1。
投資咨詢公司不是銀行業(yè)金融機構(gòu)，不在銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍之內(nèi)，而受證監(jiān)會監(jiān)管。 2。
幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)（即物價穩(wěn)定）和對外穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）衡量匯率穩(wěn)定的指標一般是人民幣對美元匯率。 3。
銀團貸款可以分散風險，規(guī)避不必要的風險，但不能完全避免風險。 可以強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障，也可提升銀行的知名度。
4。債券發(fā)行與買賣包括價格、票面價值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式 5信用證業(yè)務中，開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據(jù)承擔首要的付款責任， 6。
每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇；準貸記卡透支期限最長為60 天；透支日利率萬分之五（相當于年利率18%），透支按月計收單利。 7。
對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于所有業(yè)務中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、承諾和擔保以及交易的結(jié)算等，是銀行面臨的最主要風險。 8。
全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。 9。
金融創(chuàng)新的基本準則：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個“認識”。 10。
銀行業(yè)金融機構(gòu)違反監(jiān)管規(guī)定的時侯，采取限制分配紅利和其他收入、責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員給予紀律處分、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 11。
商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。 12。
附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。
當事人不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。 附生效期限的合同，自期限屆至時生效，自期限屆滿時失效 13。
公司章程對公司、董事、股東、監(jiān)事具有約束力。 14。
根據(jù)金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規(guī)避型 15。勤勉盡職要求勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。
16。 “了解客戶”是為了更好地為客戶服務，并控制風險。
通過了解客戶的聯(lián)系方式、子女年齡、風險承受能力及其是否有購房需求，以便根據(jù)客戶需求為其提供合適的產(chǎn)品。 17。
“忠于職守”原則要求保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。 18。
經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息的跨國流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。 19。
一年以上信用活動叫長期信用，相應的利率稱為長期利率；遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，是未來的即期利率。 即期利率是指無息債券當前的到期收益率。
可見，長期利率與遠期利率是不同的概念。 20。
央行減少貨幣供應量：發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率 21。 三個月期（自動轉(zhuǎn)存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。
22。銀行既可以進行短期融資券的承銷，又可以進行投資。
23。金融工具的風險都與市場資金供需狀況相關(guān)，公司債也不例外，同時還與本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)。
24。典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數(shù)量和初始交易日的匯率計算；本金在到期日按照相同的匯率再交換 25。
風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。 26。
監(jiān)管談話的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)包括銀監(jiān)會派出機構(gòu)。 27。
反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。 ” 28。
商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 29。
合同對產(chǎn)品質(zhì)量要求不明確的，按照國標、行標，沒有標準的，按通常標準或者符合合同目的特定標準履行。 30。
“專業(yè)勝任”準則要求具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。
5.銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》有哪些知識點
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
本條要求任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易。 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。
銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。 根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：（1）內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；（2）內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；（3）非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。
以證券市場為例，內(nèi)幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在： 1。違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。
2。內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。
《證券法》要求上市公司必須定期向投資者及時公布財務狀況和經(jīng)營情況。 建立一種全面、公開、可信的信息披露制度，才能取得公眾的信任。
利用內(nèi)幕信息進行證券交易的行為，危害上市公司信息披露的公正性，損害了投資者對上市公司的信心，從而影響上市公司的正常發(fā)展。 3。
內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息，人為造成股價波動，損害證券市場的正常秩序。
中國金融業(yè)采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，因此，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種： 1。當其所在機構(gòu)為上市銀行之時，獲知有關(guān)本機構(gòu)的內(nèi)幕信息。
截至2007年4月30日，中國境內(nèi)共有11家銀行分別在內(nèi)地及境外上市，分別是中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、華夏銀行和深圳發(fā)展銀行。 可以預見的是，隨著我國銀行業(yè)股份制改造進程的加快，將會有更多的銀行被改造為上市銀行，這將使更多從業(yè)人員接觸到涉及本機構(gòu)的重大有利或不利的信息，這些信息通常都會對證券價格乃至證券市場產(chǎn)生影響。
2。在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內(nèi)幕信息。
根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。基金托管人往往有更多的機會了解基金這樣的機構(gòu)投資者的投資組合和款項流向。
如果不當利用所掌握的信息，或違法將相關(guān)信息對外進行透露，將違反《證券法》有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。
1。不在不當時間和地點談論工作話題； 2。
不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息； 3。 不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友； 4。
按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔； 5。不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益。
6.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》有哪些常識需記憶
1、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。
2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 3、資本監(jiān)管方面改進之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù) 4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。
5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標價法 境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。 6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%；車貸期限（含展期）不超過5 年。
二手車貸不超3年。國家助學貸款期限最長10年。
一般商業(yè)性助學貸款最長8年 7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年。 8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天 9、本票提示付款期限為2個月。
10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月。 11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000 元的標準。
項目貸款利率在基準利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。 12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)。
13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2 年。
14、大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）；單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬；個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn)；跨境交易一方為個人單或累等值1 萬美元。 15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。
7.銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)銀行管理復習重點有哪些
銀行管理 4。
1 風險管理 4。4。
1 銀行風險的種類 銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。銀行的風險具有獨特的特點。
這突出表現(xiàn)在：屬于高負債經(jīng)營；銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。 銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險八大類。
1。信用風險 信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。
2。市場風險 市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。
市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。 3。
操作風險 操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
操作風險存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。 4。
流動性風險 流動性風險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。 流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。
資產(chǎn)流動性風險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。負債流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。
5。 國家風險 國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)濟與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能學習。
國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。
國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。 6。
聲譽風險 聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風險。 7。
法律風險 法律風險是指銀行在日常經(jīng)營活動中，因為無法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準則和法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風險。 8。
合規(guī)風險：法律風險的一部分 9。 戰(zhàn)略風險 戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。
主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。
8.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識重點是什么
1。
從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3 月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月。 2。
94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行； 1995 年3 月18 日通過《人行法》；2003 年12 月27 日《人行法修正案》。 3。
交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份。
4。 01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港；03 年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準設(shè)立。
06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善金融服務。 零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務。
5。 渤海銀行05年；上海銀行95年。
6。 06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支； ：05。
11。28徽商銀行城商行重組序幕；07。
01。24江蘇銀行邁上臺階。
7。 06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。
8。 07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務，公開透明招標制。
9。 98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行。
10。 06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。
建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。
11。 交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。
中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。
12。 截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。
13。 06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。
上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年 14。 我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。
同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。
15。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。
2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理。 16。
。從2005 年9 月21 日起，對活期按季結(jié)息。
17。 《反洗錢法》2006年10月31 日審議通過，2007 年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行。
18。 2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。
19。 2006 年8 月27 日通過《破產(chǎn)法》，2007 年6 月1 日起施行。
20。 《擔保法》于1995年通過并實施。
21。 《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10 月1 日起施行。
22。 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007 年2月9日通過生效。
23。 1997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸。 24。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行。 25。
現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。 26。
從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息。
9.銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》精編復習要點有哪些呢
2、監(jiān)管機構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 （1）大事記 時間事件 2003年4月成立 2003年12月27日第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 （2）監(jiān)管范圍 第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。
對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。 （3）監(jiān)管職責： 1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；4、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；5、負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；6、承辦國務院交辦的其他事項；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務范圍；8、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；9、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況；10、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；11、負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；12、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；13、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組；15、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；17、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締。
（4）監(jiān)管理念：管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度 （5）監(jiān)管目標（4個） 一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益； 二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心； 三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解； 四是努力減少金融犯罪。 （6）監(jiān)管標準（6條） 一是能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新； 二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力； 三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； 四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭； 五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制； 六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。
（7）監(jiān)管措施（5個） 一是市場準入（包括機構(gòu)準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入）； 二是非現(xiàn)場監(jiān)管； 三是現(xiàn)場檢查； 四是監(jiān)管談話； 五是信息披露監(jiān)管。 （8）背景知識——“一行三會” 指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。
