人壽保險(xiǎn)條款(人壽保險(xiǎn)合同的基本條款有哪些呢)

1.人壽保險(xiǎn)合同的基本條款有哪些呢

（一）自殺條款：如果被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效二年以內(nèi)自殺，壽險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，如果自殺發(fā)生在二年之后，壽險(xiǎn)公司可以給付保險(xiǎn)金。

（二）寬限期條款： 對(duì)于分期交費(fèi)的保單，在交納第二期及以后陸續(xù)到期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)壽險(xiǎn)公司給出一定的寬限期（一般為60天，具體時(shí)間請(qǐng)見(jiàn)條款規(guī)定），如超過(guò)寬限期還沒(méi)交納保險(xiǎn)費(fèi)，則保險(xiǎn)合同效力中止，如在保單效力中止后發(fā)生保險(xiǎn)事故，壽險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。 （三）復(fù)效條款： 因投保人過(guò)了寬限期仍未按期交納保險(xiǎn)費(fèi)而致使保險(xiǎn)合同效力中止，二年之內(nèi)，投保人可向壽險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)過(guò)壽險(xiǎn)公司審核同意后，投保人補(bǔ)交合同效力中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保單可恢復(fù)效力，稱為保單復(fù)效。

（四）不喪失價(jià)值條款： 投保人在交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)后，保單會(huì)積存一定的現(xiàn)金價(jià)值。 這種現(xiàn)金價(jià)值不因保單效力的變化而喪失，其投保人若有退保，這部分現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)由壽險(xiǎn)公司退還給投保人。

（五）年齡誤報(bào)條款： 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，壽險(xiǎn)公司可以解除合同，但是自合同成立之日起超過(guò)二年的除外。 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，壽險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)，按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，壽險(xiǎn)公司應(yīng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人。 （六）受益人條款： 受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。

投保人指定受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人可以是一人或數(shù)人，受益人為數(shù)人的，可以指定受益的順序和受益的份額，未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

如果沒(méi)有指定受益人，或者受益人先于被保險(xiǎn)人死亡沒(méi)有其他受益人的或受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的情況下，被保險(xiǎn)人死亡后的保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由繼承人領(lǐng)取。 （七）責(zé)任免除條款： 為了防止故意行為，違反道德或違法行為所造成的事故，以及危險(xiǎn)難以預(yù)測(cè)的事故，壽險(xiǎn)公司一般不予承保，稱為“除外責(zé)任”或“責(zé)任免除”。

這一條也很重要，保戶應(yīng)該注意壽險(xiǎn)公司不是無(wú)所不保的。 由于壽險(xiǎn)種類繁多。

險(xiǎn)種各有特色，因此即使是常用條款也會(huì)有所變化，所以，在購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)，一定要詳細(xì)閱讀條款的各項(xiàng)內(nèi)容。

2.人壽保險(xiǎn)要知道的條款有哪些

一、寬限期條款。

在分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)中，如果投保人未按時(shí)繳納第二期及以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)（投保人如未繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)則壽險(xiǎn)合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險(xiǎn)金中扣除所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。 如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，也無(wú)其他約定，則保險(xiǎn)合同自寬限期結(jié)束的次日起失效。

二、復(fù)效條款。如果保險(xiǎn)單所有人在寬限期屆滿時(shí)仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)合同中沒(méi)有其他約定的，保險(xiǎn)單便會(huì)失效即中止。

但保險(xiǎn)單的中止不同于保險(xiǎn)單的終止，中止的保險(xiǎn)單仍可在一定的期限內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。 三、誤報(bào)年齡條款。

指發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào)，并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。 四、受益人條款。

被保險(xiǎn)人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。 受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。

如果沒(méi)有指定受益人，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。

3.人壽保險(xiǎn)的10個(gè)基本條款在保險(xiǎn)理財(cái)中如何運(yùn)用

(1，自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款 2，不可爭(zhēng)議條款 3，年齡誤告條款 4，寬限期條款 5，復(fù)效條款 6，不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值條款 7，保險(xiǎn)單貸款條款 8，紅利條款 9，自殺條款 10，賠款任選條款 分別在保險(xiǎn)理財(cái)中如何運(yùn)用？)

1.自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款的基本內(nèi)容

保險(xiǎn)合同生效滿一定期限（一般是一年或兩年）后，如果投保人不按期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)人則自動(dòng)以保險(xiǎn)單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于此項(xiàng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，與保單貸款條款同樣的原理，投保人要償還并支付利息。在墊繳保險(xiǎn)費(fèi)期間，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人要從應(yīng)給付的保險(xiǎn)金中扣除墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)和利息，當(dāng)墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息達(dá)到退保金的數(shù)額時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止。自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款屬于選擇性條款，即只有當(dāng)保險(xiǎn)合同中列有自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款，投保人又同意或?qū)ξ磳?duì)此提出異議的條件下，保險(xiǎn)人才能以責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險(xiǎn)費(fèi)。否則，保險(xiǎn)人未經(jīng)投保人同意擅自將責(zé)任準(zhǔn)備金用于墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，投保人退保時(shí)可能就沒(méi)有退保金，這就侵害了投保人利益。規(guī)定自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)的目的是避免非故意的保險(xiǎn)單失效。為了防止過(guò)度使用這種條款，有些保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)使用次數(shù)及每次使用的間隔加以限制。

2.險(xiǎn)公司不得以受保人違反至高誠(chéng)信原則等原因?yàn)槔碛蓮U除合約或拒絕賠款

3.年齡誤告條款：指發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào)，并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。

4.在分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)中，如果投保人未按時(shí)繳納第二期及以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)（投保人如未繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)則壽險(xiǎn)合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險(xiǎn)金中扣除所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，也無(wú)其他約定，則保險(xiǎn)合同自寬限期結(jié)束的次日起失效

5.如果保險(xiǎn)單所有人在寬限期屆滿時(shí)仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)合同中沒(méi)有其他約定的，保險(xiǎn)單便會(huì)失效即中止。另外對(duì)于萬(wàn)能壽險(xiǎn)，如果保單沒(méi)有足夠的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)支付每月的死亡率和費(fèi)用成本，保單也會(huì)失效。但保險(xiǎn)單的中止不同于保險(xiǎn)單的終止，中止的保險(xiǎn)單仍可在一定的期限內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。

6，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)合同的不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值條款是根據(jù)其具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)而制訂的。在人壽保險(xiǎn)發(fā)展初期，對(duì)保險(xiǎn)單失效后是否給付保險(xiǎn)單積存的現(xiàn)金價(jià)值不作規(guī)定，而是由保險(xiǎn)公司自行決定，從而使保險(xiǎn)公司沒(méi)收的失效保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值成為其一大利潤(rùn)來(lái)源，這顯然對(duì)被保險(xiǎn)是不公平的。1861年美國(guó)麻薩諸塞州議會(huì)通過(guò)了最初的《不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值法》.該法律規(guī)定，對(duì)失效的保險(xiǎn)單應(yīng)以展期的定期壽險(xiǎn)方式來(lái)給付保險(xiǎn)金，即，以保險(xiǎn)單積存的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)購(gòu)買展期的定期壽險(xiǎn)

7.保險(xiǎn)公司可以以保險(xiǎn)單中的現(xiàn)金價(jià)值作為抵押向保險(xiǎn)單所有人發(fā)放為期一年的貸款，保險(xiǎn)單規(guī)定了貸款利率。貸款金額及其利息以該保險(xiǎn)年度的現(xiàn)金價(jià)值為限，到期未付的利息會(huì)計(jì)入貸款金額中。如果債務(wù)總額等于或超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)單將失效，但保險(xiǎn)公司必須提前31天通知保險(xiǎn)單所有人。債務(wù)是由欠繳保險(xiǎn)費(fèi)和貸款兩項(xiàng)組成，并包括應(yīng)計(jì)利息。我國(guó)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)規(guī)定，保險(xiǎn)期滿二年后，被保險(xiǎn)人可以憑保險(xiǎn)單獲得保險(xiǎn)公司貸款，貸款金額以退保金的90%為限。

8.分紅保險(xiǎn)單每年分配紅利，紅利是保險(xiǎn)單所有人分享保險(xiǎn)公司的盈余。如紐約州的保險(xiǎn)法規(guī)定，“保險(xiǎn)人將每年確定和分配保險(xiǎn)單應(yīng)計(jì)的可分紅的盈余”。自然，不分紅保險(xiǎn)單沒(méi)有此項(xiàng)條款。

9.自殺條款一般規(guī)定，在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還所繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金

不好意思，最后一個(gè)沒(méi)有找到~~~

4.人壽保險(xiǎn)的10個(gè)基本條款在保險(xiǎn)理財(cái)中如何運(yùn)用

(1，自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款 2，不可爭(zhēng)議條款 3，年齡誤告條款 4，寬限期條款 5，復(fù)效條款 6，不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值條款 7，保險(xiǎn)單貸款條款 8，紅利條款 9，自殺條款 10，賠款任選條款 分別在保險(xiǎn)理財(cái)中如何運(yùn)用？)1.自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款的基本內(nèi)容 保險(xiǎn)合同生效滿一定期限（一般是一年或兩年）后，如果投保人不按期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)人則自動(dòng)以保險(xiǎn)單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險(xiǎn)費(fèi)。

對(duì)于此項(xiàng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，與保單貸款條款同樣的原理，投保人要償還并支付利息。在墊繳保險(xiǎn)費(fèi)期間，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人要從應(yīng)給付的保險(xiǎn)金中扣除墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)和利息，當(dāng)墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息達(dá)到退保金的數(shù)額時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止。

自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款屬于選擇性條款，即只有當(dāng)保險(xiǎn)合同中列有自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款，投保人又同意或?qū)ξ磳?duì)此提出異議的條件下，保險(xiǎn)人才能以責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險(xiǎn)費(fèi)。否則，保險(xiǎn)人未經(jīng)投保人同意擅自將責(zé)任準(zhǔn)備金用于墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，投保人退保時(shí)可能就沒(méi)有退保金，這就侵害了投保人利益。

規(guī)定自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)的目的是避免非故意的保險(xiǎn)單失效。為了防止過(guò)度使用這種條款，有些保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)使用次數(shù)及每次使用的間隔加以限制。

2.險(xiǎn)公司不得以受保人違反至高誠(chéng)信原則等原因?yàn)槔碛蓮U除合約或拒絕賠款3.年齡誤告條款：指發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào)，并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。4.在分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)中，如果投保人未按時(shí)繳納第二期及以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)（投保人如未繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)則壽險(xiǎn)合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險(xiǎn)金中扣除所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。

如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，也無(wú)其他約定，則保險(xiǎn)合同自寬限期結(jié)束的次日起失效5.如果保險(xiǎn)單所有人在寬限期屆滿時(shí)仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)合同中沒(méi)有其他約定的，保險(xiǎn)單便會(huì)失效即中止。另外對(duì)于萬(wàn)能壽險(xiǎn)，如果保單沒(méi)有足夠的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)支付每月的死亡率和費(fèi)用成本，保單也會(huì)失效。

但保險(xiǎn)單的中止不同于保險(xiǎn)單的終止，中止的保險(xiǎn)單仍可在一定的期限內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。6，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)合同的不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值條款是根據(jù)其具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)而制訂的。

在人壽保險(xiǎn)發(fā)展初期，對(duì)保險(xiǎn)單失效后是否給付保險(xiǎn)單積存的現(xiàn)金價(jià)值不作規(guī)定，而是由保險(xiǎn)公司自行決定，從而使保險(xiǎn)公司沒(méi)收的失效保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值成為其一大利潤(rùn)來(lái)源，這顯然對(duì)被保險(xiǎn)是不公平的。1861年美國(guó)麻薩諸塞州議會(huì)通過(guò)了最初的《不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值法》.該法律規(guī)定，對(duì)失效的保險(xiǎn)單應(yīng)以展期的定期壽險(xiǎn)方式來(lái)給付保險(xiǎn)金，即，以保險(xiǎn)單積存的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)購(gòu)買展期的定期壽險(xiǎn)7.保險(xiǎn)公司可以以保險(xiǎn)單中的現(xiàn)金價(jià)值作為抵押向保險(xiǎn)單所有人發(fā)放為期一年的貸款，保險(xiǎn)單規(guī)定了貸款利率。

貸款金額及其利息以該保險(xiǎn)年度的現(xiàn)金價(jià)值為限，到期未付的利息會(huì)計(jì)入貸款金額中。如果債務(wù)總額等于或超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)單將失效，但保險(xiǎn)公司必須提前31天通知保險(xiǎn)單所有人。

債務(wù)是由欠繳保險(xiǎn)費(fèi)和貸款兩項(xiàng)組成，并包括應(yīng)計(jì)利息。我國(guó)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)規(guī)定，保險(xiǎn)期滿二年后，被保險(xiǎn)人可以憑保險(xiǎn)單獲得保險(xiǎn)公司貸款，貸款金額以退保金的90%為限。

8.分紅保險(xiǎn)單每年分配紅利，紅利是保險(xiǎn)單所有人分享保險(xiǎn)公司的盈余。如紐約州的保險(xiǎn)法規(guī)定，“保險(xiǎn)人將每年確定和分配保險(xiǎn)單應(yīng)計(jì)的可分紅的盈余”。

自然，不分紅保險(xiǎn)單沒(méi)有此項(xiàng)條款。9.自殺條款一般規(guī)定，在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還所繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金不好意思，最后一個(gè)沒(méi)有找到~~~。

5.人壽保險(xiǎn)合同的常用條款內(nèi)容有哪些

1、為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，給投保人交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)規(guī)定一定的寬限期。

2、由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱為合同中止；一旦在法定或約定的時(shí)間內(nèi)所需條件得到滿足，合同就恢復(fù)原來(lái)的效力，稱為合同復(fù)效。 3、投保人提出復(fù)效時(shí)，必須履行的程序包括：提出復(fù)效申請(qǐng)；提供可保證明，例如體驗(yàn)報(bào)告、健康證明；付清欠交保費(fèi)及利息；付清保單借款。

4、規(guī)定保險(xiǎn)合同生效一定期限后（通常是二年）發(fā)生被保險(xiǎn)人的自殺行為，保險(xiǎn)才承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。根據(jù)心理學(xué)的調(diào)查，一個(gè)人在一兩年以前即開(kāi)始自殺計(jì)劃，這一自殺意圖能夠持續(xù)二年期限并最終實(shí)施的可能性很小。

5、《保險(xiǎn)法》規(guī)定交費(fèi)期滿二年的人身險(xiǎn)合同即產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值。 但也有一個(gè)條款是例外的，即自殺條款。

該條款規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自合同成立之日起二年內(nèi)自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。 6、把原保險(xiǎn)單改為交清保險(xiǎn)單即原保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限均不變，只是依據(jù)現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額，相應(yīng)降低保險(xiǎn)金額，此后投保人不必再交納保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)金額則由躉交保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額而定。

6.保險(xiǎn)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)：一、保險(xiǎn)的涵義 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

二、保險(xiǎn)的種類 保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類，小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。

按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。1.火災(zāi)保險(xiǎn)是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)，比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。

2.海上保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險(xiǎn)，它是各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)海上危險(xiǎn)引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過(guò)程中貨物所發(fā)生的損失。

4.各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過(guò)程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、鐵路車輛保險(xiǎn)。

5.工程保險(xiǎn)承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故后可能引起的各種無(wú)形利益損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。

7.盜竊保險(xiǎn)承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。

9.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人，在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成對(duì)他人的損害，根據(jù)法律或契約對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)之后，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

10.公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對(duì)雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

12.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過(guò)失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

14.信用保險(xiǎn)以訂立合同的一方要求保險(xiǎn)人承擔(dān)合同的對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的保險(xiǎn)。15.保證保險(xiǎn)以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險(xiǎn)。

16.定期死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間死亡為給付條件的保險(xiǎn)。17.終身死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人終身死亡為給付條件的保險(xiǎn)。

18.兩全保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險(xiǎn)，有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。19.年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件，保證被保險(xiǎn)人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險(xiǎn)是以人的身體或者生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間遭受到人身傷亡，或者保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人傷亡或者生存時(shí)，給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外，還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)又稱健康保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用，或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力，按照保險(xiǎn)單的約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

投資連結(jié)保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司將收進(jìn)來(lái)的資本（保費(fèi)） 除了提供給客戶保險(xiǎn)額度以外，還會(huì)去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)（又稱為 萬(wàn)用人壽保險(xiǎn)） 指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)費(fèi)用分，還有一類特殊的保險(xiǎn)類別，即免費(fèi)保險(xiǎn)，也叫零險(xiǎn)。

免費(fèi)保險(xiǎn)是指一種保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈(zèng)送給客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)這種方式，使客戶增加對(duì)保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。

是通過(guò)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn)，獲得客戶信任的方式。三、保險(xiǎn)的相關(guān)概念1、保險(xiǎn)主體 保險(xiǎn)主體，就是保險(xiǎn)合同的主體，只包括投保人與保險(xiǎn)人。

被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險(xiǎn)主體。投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)有股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司兩種形式。

7.保險(xiǎn)條款的基本內(nèi)容是什么

1.投保人與被保險(xiǎn)人 投保人指根據(jù)中國(guó)人民銀行《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，與被保險(xiǎn)人訂立《汽車消費(fèi)貸款合同》，以貸款購(gòu)買汽車的中華人民共和國(guó)公民或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住—年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人、企業(yè)、事業(yè)單位法人。

被保險(xiǎn)人指為投保人提供貸款的在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 2.保險(xiǎn)責(zé)任 投保人逾期未能按照《汽車消費(fèi)貸款合同》規(guī)定的期限償還欠款滿一個(gè)月的，視為保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生。

保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生后6個(gè)月，投保人不能履行規(guī)定的還款責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)償還投保人的欠款。

8.人壽保險(xiǎn)的基本原則

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購(gòu)買決策平臺(tái)-多保魚(yú)保險(xiǎn)網(wǎng)是一個(gè)保險(xiǎn)購(gòu)買決策平臺(tái)，提供意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)評(píng)測(cè)、攻略、百科、問(wèn)答知識(shí)，幫助用戶科學(xué)購(gòu)買合適的保險(xiǎn)。

學(xué)保險(xiǎn)知識(shí)，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購(gòu)買決策平臺(tái)-多保魚(yú)保險(xiǎn)網(wǎng)。問(wèn)：人壽保險(xiǎn)的基本原則答：關(guān)于人身保險(xiǎn)|人壽保險(xiǎn)的基本概念和原則人身保險(xiǎn)|人壽保險(xiǎn)的基本概念和原則人身保險(xiǎn)是關(guān)于人的身體本身、人的健康、人的生命的保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外，還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)公司就像出售商品的百貨公司一樣，設(shè)計(jì)推出了各種各樣的保險(xiǎn)商品，并常常賦予溫馨的名字，供保戶選擇購(gòu)買。

不過(guò)，從根本上看，這些商品不外乎人身保險(xiǎn)的基本種類及其組合而已。通常，我們可以把人身保險(xiǎn)作如下基本分類：健康保險(xiǎn)：也叫疾病保險(xiǎn)。

是以非意外傷害而由被保險(xiǎn)人本身疾病導(dǎo)致的傷殘、死亡為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體遭受意外傷害為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。其中人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。

生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。比如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

死亡保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

如簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)的投保人按照保單的約定，向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，具有特殊性，因此，人身保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)相比具有不同的特點(diǎn)。

人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)可以從人身保險(xiǎn)事故，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方面來(lái)論述。1、人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)。

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體。與非人身保險(xiǎn)的標(biāo)的具有本質(zhì)的不同，因此，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故也具有其特點(diǎn)：第一，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生通常具有必然性。

在人身保險(xiǎn)中，人的生命、身體是保險(xiǎn)標(biāo)的，人的生存、死亡、意外傷害、疾病等成為人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故。在以人的生命為標(biāo)的，以生存或者死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有必然性：是生或是死，只是何時(shí)死亡具有不確定性。

在將人的生存、死亡或傷殘都作為保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)事故的發(fā)生也完全是必然的?！叭擞械┫Φ湼！笔侨藗?cè)庥鲆馔鈧κ鹿实恼鎸?shí)寫照。

“吃五谷，生百病”則是人們對(duì)疾病的認(rèn)識(shí)。因此說(shuō)，人身保險(xiǎn)事故的發(fā)生通常具有必然性。

第二，人身保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性。相對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生比較分散，一般不會(huì)發(fā)生大量標(biāo)的同時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況。

其發(fā)生完全按照人的生命規(guī)律等自然規(guī)律，因此，在同一時(shí)間段，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故分散于不同的家庭及地區(qū)。只有意外的大型災(zāi)害的出現(xiàn)，如火山爆發(fā)、特大洪災(zāi)發(fā)生時(shí)，才可能導(dǎo)致大量保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失。

第三，人身保險(xiǎn)中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而增加，但具有相對(duì)穩(wěn)定性。在人身保險(xiǎn)中，特別是死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故的發(fā)生與被保險(xiǎn)人年齡的大小緊密相關(guān)。

根據(jù)人的生命規(guī)律，被保險(xiǎn)人的年齡越大，死亡的概率越大，因此，死亡事故的發(fā)生概率是隨被保險(xiǎn)人的年齡的增長(zhǎng)而增加的。但同時(shí)，對(duì)于整體死亡率來(lái)講，死亡率因素較其他非壽險(xiǎn)危險(xiǎn)事故發(fā)生概率的波動(dòng)而言，又具有相對(duì)穩(wěn)定性。

這是由許多專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)死亡率研究后得出的結(jié)論。因此，人身保險(xiǎn)的死亡事故的發(fā)生概率，在隨被保險(xiǎn)人的年齡增長(zhǎng)而增加的同時(shí)，整體而言具有相對(duì)穩(wěn)定性。

2、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，與人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性有關(guān)。

具體來(lái)說(shuō)反映在保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，保險(xiǎn)金額的確定，保險(xiǎn)金的給付，保險(xiǎn)利益的確定，保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短和壽險(xiǎn)保單的儲(chǔ)蓄性等方面。第一，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求面廣，但需求彈性較大。

一方面，無(wú)論人的年齡大小、性別、財(cái)富狀況如何，都會(huì)面臨生、老、病、死的問(wèn)題，因此，與人的切身利益關(guān)系密切的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有廣泛的市場(chǎng)需求。但是另一方面，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品卻具有較大的需求彈性。

這主要是由于觀念上的原因，人們對(duì)于死、傷等字眼底的忌諱，導(dǎo)致人身保險(xiǎn)的推銷難度大，而且，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品通常是自愿購(gòu)買，在經(jīng)濟(jì)狀況不好，對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品及對(duì)保險(xiǎn)公司的了解不夠時(shí)，往往會(huì)放棄購(gòu)買。另外，人們對(duì)銀行儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金的依賴，對(duì)證券投資的期望，以及受養(yǎng)兒防老思想的影響，都使得人們對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求具有較大的彈性。

第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是依據(jù)多種因素來(lái)確定的。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額的確定以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)，而在人身保險(xiǎn)中，人的生命和身體是保險(xiǎn)標(biāo)的，其價(jià)值難以衡。