基礎(chǔ)金融知識(shí)宣傳方案(農(nóng)村金融普及如何開展呢)

1.農(nóng)村金融基礎(chǔ)知識(shí)普及如何開展呢

一、活動(dòng)宗旨

宣傳金融知識(shí)，積極引導(dǎo)農(nóng)村牧區(qū)青年樹立正確的經(jīng)營(yíng)理念，科學(xué)理財(cái)，掌握信貸和投資技能，增加財(cái)產(chǎn)性收入，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)團(tuán)組織在提高國(guó)民金融素質(zhì)、促進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)、服務(wù)青年生活、建設(shè)新農(nóng)村新牧區(qū)的重要作用。

二、活動(dòng)主題

宣傳金融知識(shí)，服務(wù)青年生活，建設(shè)新農(nóng)村新牧區(qū)。

三、活動(dòng)時(shí)間

20XX年XX月至XX月

四、活動(dòng)內(nèi)容

xx團(tuán)委協(xié)調(diào)有關(guān)金融部門，組織金融專家和金融機(jī)構(gòu)青年志愿者，充分利用共青團(tuán)組織和農(nóng)村牧區(qū)青年中心的宣傳平臺(tái)，采取青年喜聞樂(lè)見的形式，深入農(nóng)村牧區(qū)廣泛宣傳有關(guān)金融知識(shí)，把股票、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品的理財(cái)知識(shí)，小額信用貸款辦理流程，以及反假幣、預(yù)防非法集資、識(shí)別金融詐騙等常識(shí)，傳送給農(nóng)村牧區(qū)青年。

（一）舉辦金融知識(shí)現(xiàn)場(chǎng)咨詢服務(wù)活動(dòng)。

通過(guò)設(shè)置宣傳板、播放宣傳片、開展金融知識(shí)講座、有獎(jiǎng)競(jìng)答、廣場(chǎng)文藝表演等宣傳形式，為農(nóng)村牧區(qū)青年提供金融知識(shí)咨詢服務(wù)。xx團(tuán)委將協(xié)調(diào)xx法學(xué)會(huì)金融證券法研究會(huì)、金融辦、xx公司等有關(guān)金融部門在全區(qū)巡回宣講各種金融知識(shí)。

（二）建立金融知識(shí)服務(wù)站。

xx公司與各旗縣（市、區(qū)）團(tuán)委建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，建立金融知識(shí)服務(wù)站。通過(guò)xx公司網(wǎng)點(diǎn)向公眾發(fā)放《送金融知識(shí)下鄉(xiāng)系列叢書》，進(jìn)行金融知識(shí)宣傳，提供便民金融服務(wù)。

（三）組織獻(xiàn)愛心、送溫暖活動(dòng)。

xx公司組織本系統(tǒng)團(tuán)員青年在農(nóng)村牧區(qū)廣泛開展獻(xiàn)愛心、送溫暖等青年志愿者活動(dòng)，并有針對(duì)性地為農(nóng)村牧區(qū)弱勢(shì)群體提供金融支持。

五、活動(dòng)推進(jìn)

（一）籌備啟動(dòng)階段

xx團(tuán)委會(huì)同有關(guān)金融機(jī)構(gòu)成立“青春建功新農(nóng)村新牧區(qū)——送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定并下發(fā)行動(dòng)方案。各級(jí)團(tuán)組織相應(yīng)成立協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況與青年金融服務(wù)需求，制定行動(dòng)方案并逐級(jí)上報(bào)。

（二）全面實(shí)施階段

各級(jí)團(tuán)組織和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)按照行動(dòng)方案，全面組織開展相關(guān)活動(dòng)。

（三）總結(jié)階段

各級(jí)團(tuán)組織和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)本地區(qū)開展活動(dòng)的情況進(jìn)行總結(jié)，查找活動(dòng)開展中存在的問(wèn)題并提出對(duì)策建議。評(píng)選“青春建功新農(nóng)村新牧區(qū)——送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”精品行動(dòng)、優(yōu)秀單位和個(gè)人，樹立先進(jìn)典型，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。

六、活動(dòng)要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)團(tuán)組織要充分認(rèn)識(shí)本次活動(dòng)的重要意義，加強(qiáng)工作指導(dǎo)，積極為活動(dòng)開展提供必要的保障。要吸收有關(guān)金融機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員，加強(qiáng)溝通合作，構(gòu)建宣傳平臺(tái)，努力形成分工負(fù)責(zé)、相互支持、注重實(shí)效的工作格局。

（二）構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制。要組織引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)工作人員深入基層、深入青年，通過(guò)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷、召開座談會(huì)等形式，準(zhǔn)確把握農(nóng)村牧區(qū)青年的金融服務(wù)需求，確定服務(wù)項(xiàng)目。要加強(qiáng)對(duì)活動(dòng)的督導(dǎo)檢查，提高工作的科學(xué)性、計(jì)劃性，努力打造品牌活動(dòng)，構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制。?

（三）注重宣傳引導(dǎo)。要廣泛宣傳，積極引導(dǎo)，通過(guò)團(tuán)刊、網(wǎng)絡(luò)等形式，及時(shí)發(fā)布、上報(bào)有關(guān)活動(dòng)的動(dòng)態(tài)信息，交流活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)，深化活動(dòng)效果。要積極爭(zhēng)取新聞媒體的參與與合作，營(yíng)造聲勢(shì)，形成良好社會(huì)氛圍，擴(kuò)大活動(dòng)的社會(huì)影響力

2.金融基礎(chǔ)知識(shí)

中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的宏觀調(diào)控部門。

中國(guó)人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使國(guó)家中央銀行職能。

1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，至此，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：依法制定和執(zhí)行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理的業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)；根據(jù)國(guó)務(wù)院規(guī)定，管理國(guó)家外匯管理局。

中國(guó)人民銀行總行設(shè)在北京。根據(jù)履行職責(zé)的需要，中國(guó)人民銀行總行內(nèi)設(shè)13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)司、統(tǒng)計(jì)司、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司、支付科技司、國(guó)際司、內(nèi)審司、人事教育司。

為保證中國(guó)人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監(jiān)管，中國(guó)人民銀行總行還設(shè)立了研究局、貨幣金銀局、國(guó)庫(kù)局、保衛(wèi)局、培訓(xùn)中心，作為支持服務(wù)體系。中國(guó)人民銀行總行下設(shè)2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。

中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是按照總行的授權(quán)，主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)的金融監(jiān)管。此外，中國(guó)人民銀行還設(shè)立了印制總公司、清算中心、中國(guó)外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機(jī)構(gòu)。

所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu) 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。

1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國(guó)家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如要對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。

但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭(zhēng)保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。 2、當(dāng)今世界上許多國(guó)家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構(gòu)成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的“二行九庫(kù)”體系，包括日本輸出入銀行、日本開發(fā)銀行、日本國(guó)民金融公庫(kù)、住宅金融公庫(kù)、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)、中小企業(yè)金融公庫(kù)、北海道東北開發(fā)公庫(kù)、公營(yíng)企業(yè)金融公庫(kù)、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫(kù)、沖繩振興開發(fā)金融公庫(kù)、中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。

在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認(rèn)為商業(yè)銀行的定義應(yīng)包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。

綜合來(lái)說(shuō)，對(duì)商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。

商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負(fù)盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤(rùn)為目標(biāo)。

（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營(yíng)對(duì)象的差異。

工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。

從社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。

（3）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶提供所有的金融服務(wù)。

而專業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門服務(wù)。隨著西方各國(guó)金融管。

3.金融服務(wù)方案如何寫

首先你要做大量的調(diào)查然后根據(jù)需求進(jìn)行整改。

制定方案。金融服務(wù)方案，是商業(yè)銀行在對(duì)客戶需求進(jìn)行認(rèn)真調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)本銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行全面整合，為大型客戶度身訂做的有關(guān)金融服務(wù)方面的解決方案，是一種提案式或建議式的營(yíng)銷文書。

1作用金融服務(wù)方案雖然是一種參考性文書，但由于它是為大型客戶度身訂做的，具有很濃厚的人情味，針對(duì)性強(qiáng)，可操作性強(qiáng)，在商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷中發(fā)揮著特殊的作用：（1）它有利于表明你和你這家銀行為客戶專門服務(wù)的誠(chéng)意，增加客戶的信任度。由于金融服務(wù)方案書是專門為某個(gè)客戶制訂的，并且是以正式文件發(fā)送的，這樣就使客戶感到你這個(gè)客戶經(jīng)理和你這家銀行是誠(chéng)心誠(chéng)意地在為他想問(wèn)題、解決問(wèn)題，從而增加對(duì)你和你這家銀行的信任度，為以后的營(yíng)銷工作奠定基礎(chǔ)。

（2）它有利于解答客戶在金融服務(wù)需求方面的困惑。如果客戶經(jīng)理與客戶代表的營(yíng)銷商談只停留在口頭上，而沒(méi)有一定的文字說(shuō)明，這樣客戶代表就不可能準(zhǔn)確地了解銀行方面對(duì)客戶需求的解決辦法。

如果你為客戶精心制作了一份金融服務(wù)方案書，客戶代表就能準(zhǔn)確地把握你這家銀行的優(yōu)勢(shì)及提供的特色金融服務(wù)，為客戶方面的決策提供了依據(jù)。2它為在商談階段提出提議和協(xié)議草案打下了基礎(chǔ)。

由于金融服務(wù)方案書針對(duì)客戶的特殊需求設(shè)計(jì)了有關(guān)金融服務(wù)的具體方案，就使客戶與本銀行合作的內(nèi)容與方式有了一個(gè)大體的框架。如果客戶對(duì)這份方案書感興趣，那么雙方便有了共同的商談?wù)Z言，以后的營(yíng)銷商談就順利得多了。

3.特點(diǎn)這是商業(yè)銀行為客戶度身訂做的有關(guān)本銀行為其提供相關(guān)金融服務(wù)的計(jì)劃書，是一種參考性文書，沒(méi)有法律約束力，也沒(méi)有統(tǒng)一格式要求，是對(duì)特定的客戶專門制作的。因此，金融服務(wù)方案必須清楚地列出客戶的金融服務(wù)需求和銀行的具體解決方案。

結(jié)構(gòu)模式1.種類金融服務(wù)方案的制訂，有很強(qiáng)的個(gè)性化特征，因而其種類的劃分也有多種。依提供金融服務(wù)的內(nèi)容分，有綜合服務(wù)方案和單項(xiàng)服務(wù)方案；依運(yùn)用的表現(xiàn)工具分，有文字方案和 PowerPoint（多媒體演示文稿）等。

2.結(jié)構(gòu)金融服務(wù)方案書沒(méi)有固定格式，可以因客戶對(duì)象不同而靈活地制訂。一般來(lái)講，應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：（1）前言。

主要寫明雙方合作的基礎(chǔ)、緣由、范圍、內(nèi)容、目的及前景展望等。（2）本銀行優(yōu)勢(shì)。

包括網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、政策優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)功能優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、信用優(yōu)勢(shì)、地域優(yōu)勢(shì)、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)等等。（3）對(duì)客戶金融需求的理解。

這部分既要對(duì)客戶的現(xiàn)實(shí)金融需求進(jìn)行認(rèn)真的理解，又要對(duì)客戶未來(lái)的發(fā)展需求進(jìn)行前瞻性分析，以便誘導(dǎo)客戶選擇使用本銀行即將推出的最新金融產(chǎn)品和服務(wù)。（4）金融服務(wù)解決方案。

這部分一定要根據(jù)客戶的實(shí)際需求來(lái)制訂。主要包括融資解決方案；資金結(jié)算解決方案；國(guó)際業(yè)務(wù)解決方案；金融理財(cái)解決方案等內(nèi)容。

（5）金融服務(wù)優(yōu)惠條件。包括資金價(jià)格、中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、貸款擔(dān)保條件等，一定嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)承諾。

3金融服務(wù)保障措施。包括客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)的組成；金融服務(wù)承諾；金融服務(wù)措施等。

寫作指要 在金融產(chǎn)品與服務(wù)的介紹階段，為客戶制作提供專門的金融服務(wù)方案書，是一項(xiàng)非常重要的工作。對(duì)于再次拜訪的客戶，你一定不要再像第一次那樣，兩手空空地就去見面，而是根據(jù)初訪和其它渠道收集的資料，為其制作專門的金融服務(wù)方案書，并以本銀行的名義用正式公函送給客戶。

雖然，金融服務(wù)方案是一種參考性文書，但客戶經(jīng)理一定要非常注意運(yùn)用這個(gè)特殊武器，來(lái)達(dá)到事半功倍的效果。制作金融服務(wù)方案書，要注意把握以下幾個(gè)方面：4 要透徹理解客戶需求，使方案具有針對(duì)性。

要組織專班和人員，廣泛收集有關(guān)信息情報(bào)，深入分析客戶所處行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，認(rèn)真研究客戶的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，并通過(guò)加強(qiáng)對(duì)客戶重點(diǎn)部門負(fù)責(zé)人和重點(diǎn)經(jīng)辦人的溝通和感情聯(lián)絡(luò)，透徹了解客戶的實(shí)質(zhì)性需求和不同階段的側(cè)重點(diǎn)，確保我行提供給客戶的金融服務(wù)綜合方案和單項(xiàng)服務(wù)方案都具有針對(duì)性。要真正透徹理解客戶需求，必須高度重視對(duì)客戶信息情報(bào)資料的收集工作。

這是制訂金融服務(wù)的前提和基礎(chǔ)。金融服務(wù)方案書是專門為某個(gè)客戶度身訂做的，因此你必須通過(guò)各種渠道、運(yùn)用各種方式收集與這個(gè)客戶有關(guān)的一切信息情報(bào)資料，包括這個(gè)客戶本身的機(jī)構(gòu)、體制、人事、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、機(jī)制等情況，與各銀行的關(guān)系情況，所在行業(yè)的政策背景情況，所在區(qū)域的社會(huì)經(jīng)濟(jì)情況等等，力求金融服務(wù)方案的針對(duì)性、可靠性、吸引力更強(qiáng)。

5.要突出優(yōu)勢(shì)和特色，使方案具有競(jìng)爭(zhēng)性。立足我行實(shí)際，緊扣客戶需要，有機(jī)整合我行產(chǎn)品和資源，突出我行優(yōu)勢(shì)和特色，創(chuàng)造性地為客戶的具體項(xiàng)目提供“一對(duì)一”個(gè)性化解決方案。

如果你提供給客戶的金融服務(wù)方案具有濃郁的特色感和吸引力，那必將會(huì)引起客戶的高度關(guān)注，贏得客戶的好評(píng)，有效地增加競(jìng)爭(zhēng)砝碼，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。6.要確保質(zhì)量，使方案具有操作性。

在制定具體金融服務(wù)方案時(shí)，要以客戶部門為主體，從科技、會(huì)計(jì)、銀行卡、信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)等部門及有關(guān)分行選調(diào)業(yè)務(wù)骨干，成立金融服務(wù)方案制作小組，在全面研究客戶的實(shí)質(zhì)性需。

4.金融服務(wù)方案如何寫

首先你要做大量的調(diào)查然后根據(jù)需求進(jìn)行整改。

制定方案。金融服務(wù)方案，是商業(yè)銀行在對(duì)客戶需求進(jìn)行認(rèn)真調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)本銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行全面整合，為大型客戶度身訂做的有關(guān)金融服務(wù)方面的解決方案，是一種提案式或建議式的營(yíng)銷文書。

1作用金融服務(wù)方案雖然是一種參考性文書，但由于它是為大型客戶度身訂做的，具有很濃厚的人情味，針對(duì)性強(qiáng)，可操作性強(qiáng)，在商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷中發(fā)揮著特殊的作用：（1）它有利于表明你和你這家銀行為客戶專門服務(wù)的誠(chéng)意，增加客戶的信任度。由于金融服務(wù)方案書是專門為某個(gè)客戶制訂的，并且是以正式文件發(fā)送的，這樣就使客戶感到你這個(gè)客戶經(jīng)理和你這家銀行是誠(chéng)心誠(chéng)意地在為他想問(wèn)題、解決問(wèn)題，從而增加對(duì)你和你這家銀行的信任度，為以后的營(yíng)銷工作奠定基礎(chǔ)。

（2）它有利于解答客戶在金融服務(wù)需求方面的困惑。如果客戶經(jīng)理與客戶代表的營(yíng)銷商談只停留在口頭上，而沒(méi)有一定的文字說(shuō)明，這樣客戶代表就不可能準(zhǔn)確地了解銀行方面對(duì)客戶需求的解決辦法。

如果你為客戶精心制作了一份金融服務(wù)方案書，客戶代表就能準(zhǔn)確地把握你這家銀行的優(yōu)勢(shì)及提供的特色金融服務(wù)，為客戶方面的決策提供了依據(jù)。2它為在商談階段提出提議和協(xié)議草案打下了基礎(chǔ)。

由于金融服務(wù)方案書針對(duì)客戶的特殊需求設(shè)計(jì)了有關(guān)金融服務(wù)的具體方案，就使客戶與本銀行合作的內(nèi)容與方式有了一個(gè)大體的框架。如果客戶對(duì)這份方案書感興趣，那么雙方便有了共同的商談?wù)Z言，以后的營(yíng)銷商談就順利得多了。

3.特點(diǎn)這是商業(yè)銀行為客戶度身訂做的有關(guān)本銀行為其提供相關(guān)金融服務(wù)的計(jì)劃書，是一種參考性文書，沒(méi)有法律約束力，也沒(méi)有統(tǒng)一格式要求，是對(duì)特定的客戶專門制作的。因此，金融服務(wù)方案必須清楚地列出客戶的金融服務(wù)需求和銀行的具體解決方案。

結(jié)構(gòu)模式1.種類金融服務(wù)方案的制訂，有很強(qiáng)的個(gè)性化特征，因而其種類的劃分也有多種。依提供金融服務(wù)的內(nèi)容分，有綜合服務(wù)方案和單項(xiàng)服務(wù)方案；依運(yùn)用的表現(xiàn)工具分，有文字方案和PowerPoint（多媒體演示文稿）等。

2.結(jié)構(gòu)金融服務(wù)方案書沒(méi)有固定格式，可以因客戶對(duì)象不同而靈活地制訂。一般來(lái)講，應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：（1）前言。

主要寫明雙方合作的基礎(chǔ)、緣由、范圍、內(nèi)容、目的及前景展望等。（2）本銀行優(yōu)勢(shì)。

包括網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、政策優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)功能優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、信用優(yōu)勢(shì)、地域優(yōu)勢(shì)、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)等等。（3）對(duì)客戶金融需求的理解。

這部分既要對(duì)客戶的現(xiàn)實(shí)金融需求進(jìn)行認(rèn)真的理解，又要對(duì)客戶未來(lái)的發(fā)展需求進(jìn)行前瞻性分析，以便誘導(dǎo)客戶選擇使用本銀行即將推出的最新金融產(chǎn)品和服務(wù)。（4）金融服務(wù)解決方案。

這部分一定要根據(jù)客戶的實(shí)際需求來(lái)制訂。主要包括融資解決方案；資金結(jié)算解決方案；國(guó)際業(yè)務(wù)解決方案；金融理財(cái)解決方案等內(nèi)容。

（5）金融服務(wù)優(yōu)惠條件。包括資金價(jià)格、中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、貸款擔(dān)保條件等，一定嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)承諾。

3金融服務(wù)保障措施。包括客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)的組成；金融服務(wù)承諾；金融服務(wù)措施等。

寫作指要在金融產(chǎn)品與服務(wù)的介紹階段，為客戶制作提供專門的金融服務(wù)方案書，是一項(xiàng)非常重要的工作。對(duì)于再次拜訪的客戶，你一定不要再像第一次那樣，兩手空空地就去見面，而是根據(jù)初訪和其它渠道收集的資料，為其制作專門的金融服務(wù)方案書，并以本銀行的名義用正式公函送給客戶。

雖然，金融服務(wù)方案是一種參考性文書，但客戶經(jīng)理一定要非常注意運(yùn)用這個(gè)特殊武器，來(lái)達(dá)到事半功倍的效果。制作金融服務(wù)方案書，要注意把握以下幾個(gè)方面：4 要透徹理解客戶需求，使方案具有針對(duì)性。

要組織專班和人員，廣泛收集有關(guān)信息情報(bào)，深入分析客戶所處行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，認(rèn)真研究客戶的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，并通過(guò)加強(qiáng)對(duì)客戶重點(diǎn)部門負(fù)責(zé)人和重點(diǎn)經(jīng)辦人的溝通和感情聯(lián)絡(luò)，透徹了解客戶的實(shí)質(zhì)性需求和不同階段的側(cè)重點(diǎn)，確保我行提供給客戶的金融服務(wù)綜合方案和單項(xiàng)服務(wù)方案都具有針對(duì)性。要真正透徹理解客戶需求，必須高度重視對(duì)客戶信息情報(bào)資料的收集工作。

這是制訂金融服務(wù)的前提和基礎(chǔ)。金融服務(wù)方案書是專門為某個(gè)客戶度身訂做的，因此你必須通過(guò)各種渠道、運(yùn)用各種方式收集與這個(gè)客戶有關(guān)的一切信息情報(bào)資料，包括這個(gè)客戶本身的機(jī)構(gòu)、體制、人事、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、機(jī)制等情況，與各銀行的關(guān)系情況，所在行業(yè)的政策背景情況，所在區(qū)域的社會(huì)經(jīng)濟(jì)情況等等，力求金融服務(wù)方案的針對(duì)性、可靠性、吸引力更強(qiáng)。

5.要突出優(yōu)勢(shì)和特色，使方案具有競(jìng)爭(zhēng)性。立足我行實(shí)際，緊扣客戶需要，有機(jī)整合我行產(chǎn)品和資源，突出我行優(yōu)勢(shì)和特色，創(chuàng)造性地為客戶的具體項(xiàng)目提供“一對(duì)一”個(gè)性化解決方案。

如果你提供給客戶的金融服務(wù)方案具有濃郁的特色感和吸引力，那必將會(huì)引起客戶的高度關(guān)注，贏得客戶的好評(píng)，有效地增加競(jìng)爭(zhēng)砝碼，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。6.要確保質(zhì)量，使方案具有操作性。

在制定具體金融服務(wù)方案時(shí)，要以客戶部門為主體，從科技、會(huì)計(jì)、銀行卡、信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)等部門及有關(guān)分行選調(diào)業(yè)務(wù)骨干，成立金融服務(wù)方案制作小組，在全面研究。