銀行從業(yè)綜合性(銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識有哪些)
1.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識有哪些
1。
村鎮(zhèn)銀行可代理金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。 2。
存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。 3。
貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。 4。
流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動與負(fù)債流動性風(fēng)險。 5。
銀行董事會通常指派專門委員會（通常為最高風(fēng)險管理委員會）負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。 6。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。 7。
要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)：（1）內(nèi)容具體確定；（2）表明經(jīng)受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。 8。
破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按職工的平均工資計算。 9。
在經(jīng)濟往來中，違規(guī)，給予工作人員以較大數(shù)額的財物，或者違反規(guī)定給予工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費的，都屬于行賄行為。 10。
從業(yè)人員應(yīng)遵守職業(yè)操守，接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。 11。
從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。 12。
配非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)按要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別報送數(shù)據(jù)和信息。 13。
投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費之中。 14。
金融市場按交易工具類型分：債券市場、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場、保險市場 15。按職能劃分，股票----投資和籌資。
票據(jù)---支付便于商品流通；衍生金融工具----保值與投機 16。個人貸款每月還款金額：還款方式中的等額本息大于等額本金 17。
牽頭行，即受委托，策劃組織、安排分銷。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)及還款支付管理，通常牽頭行擔(dān)任。
參加行，即接受邀請參加，按協(xié)商份額提供。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。
18。保理又稱為保付代理，是集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬管理及信用風(fēng)險擔(dān)保一體的綜合性金融服務(wù)。
可以分為單保理和雙保理。單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協(xié)議， 19。
短期融資券發(fā)行和交易的市場是銀行間債券市場，屬于場外市場。 20。
直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，即本幣進一步貶值 21。 銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理。
22。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證 23。
電子銀行渠道包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。 24。
商業(yè)銀行可以代理國債買賣、代理保險業(yè)務(wù)、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。 25。
聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。 26。
國家風(fēng)險分為政治、經(jīng)濟、社會風(fēng)險；不包括市場風(fēng)險。 27。
60年代以前，重于資產(chǎn)風(fēng)險管理； 60年代以后，轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理；70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理產(chǎn)生；80年代，進入全面風(fēng)險管理階段 28。 巴塞爾委員會的宗旨在于加強監(jiān)管國際合作，共同防范和控制風(fēng)險，保證國際銀行業(yè)安全和發(fā)展。
29。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交。
30。除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何強令放貸或者提供擔(dān)保。
31。 禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、用于投資。
32。十八周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。
十六到十八周歲的，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。小于十周歲的未成年人是無民事行為能力人。
33。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。
子公司有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。 34。
基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，不必遵守從業(yè)人員職業(yè)操守。 35。
監(jiān)管規(guī)避是指為逃避禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。
2.銀行從業(yè)都有哪些科目
銀行從業(yè)資格考試分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識；專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識和技能。具體如下：
1.基礎(chǔ)科目：公共基礎(chǔ)；
2.專業(yè)科目：風(fēng)險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款、銀行管理。
各科目涉及的內(nèi)容
1、《公共基礎(chǔ)》
主要是考查應(yīng)考人員運用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。
2、《個人理財》
《個人理財》科目主要是測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。
3、《個人貸款》
主要是測查應(yīng)試人員運用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識和市場營銷、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
4、《風(fēng)險管理》
主要是基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架/體系，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是分支行/基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險管理的基本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險及操作風(fēng)險。
5、《公司信貸》
主要是測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
6、《銀行管理》
主要是考核銀行業(yè)高級管理人員是否達(dá)到初級任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括測查其對有關(guān)經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)管理、金融消費者保護等內(nèi)容的掌握程度，突出測查對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
擴展資料
考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：
1.年滿18歲；
2.具有完全民事行為能力；
3.具有高中以上文化程度。
但有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經(jīng)辦理報名手續(xù)的，報名無效：
1.因故意犯罪受過刑事處罰的；
2.曾被銀行及金融業(yè)機構(gòu)開除公職的；
3.曾被處以2年內(nèi)或終身不得報名參加資格考試處理的。
參考資料
資格認(rèn)證考試 - 中國銀行業(yè)協(xié)會
3.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點知識點有哪些
1。
商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。
市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股價風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。 3。
風(fēng)險識別的方法：風(fēng)險專家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹分析法。風(fēng)險對沖和風(fēng)險補償屬于風(fēng)險控制的措施。
4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
經(jīng)濟資本：衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。已漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。
會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。 5。
《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增對操作風(fēng)險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法）。 2）在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場約束）。
《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理幅度（每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少）較大，內(nèi)部信息傳遞快 8。
我國在資本監(jiān)管方面改進：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可使用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理 10。
現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任 11。 會計是企業(yè)的價值管理活動，是指按照會計規(guī)范確認(rèn)、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動 12。
金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個方面。 13。
金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險的完全規(guī)避。 14。
現(xiàn)金流量表反映的一定時期經(jīng)營、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的凈變動額，而不是利潤。 15。
《人行法修正案》修訂重點是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)”。開始行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點。
為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責(zé)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非開始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。
17。撤銷是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機關(guān)對公務(wù)員和行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式 19。 刑事責(zé)任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一 20。
行政處罰：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)。
行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 21。
經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶 22。 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可申請司法機關(guān)凍結(jié) 23。
金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由金融機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。 24。
人行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析中心，職責(zé)：接收并分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額和可疑交易報告信息；向人行報告分析結(jié)果；要求金融機構(gòu)及時補正大額和可疑交易報告；經(jīng)人行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；其他 25。 制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是人行的反洗錢職責(zé)。
