銀行金融與法律法規(guī)(金融法律法規(guī)知識(shí))

1.金融法律法規(guī)知識(shí)

? 授信原則的四個(gè)基本原則 。

合法 ， 誠實(shí) ， 統(tǒng)一授信 ， 統(tǒng)一授權(quán) 。 ? 免于報(bào)告的三類 ： 交易一方是國家機(jī)關(guān) ， 國際金融機(jī)構(gòu)和外國貸款轉(zhuǎn)貸 ， 同一銀行下 。

? 債權(quán)人 （ 借款人 ） 將債權(quán)轉(zhuǎn)移給第三方 ， 保證人的保證內(nèi)容不變 。 ? 非法出具金融票證罪是銀行 ， 銀行人員或者銀行金融機(jī)構(gòu) 。

? 未約定期限的債權(quán) ， 默認(rèn) 6 個(gè)月 。 ? 關(guān)于反洗黑錢 o 央行負(fù)責(zé) ? 組織協(xié)調(diào)全國 ， 實(shí)行資金監(jiān)測(cè) 。

? 監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況 ? 根據(jù)國務(wù)院授權(quán) ， 參與國際的反洗錢活動(dòng) o 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé) ? 對(duì)于所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu) ， 建立健全的反洗錢內(nèi)控要求 。 ? 民事法律行為 - 公民 / 法人 ? 物的保證有 抵押 ， 質(zhì)押 ， 留置 三種權(quán)利 。

? 票據(jù) o 在一定期限內(nèi)不行使 ? 持票人對(duì)出票人給予的權(quán)利 ， 期限 6 個(gè)月 。 ? 拒絕承兌后 ， 追索權(quán)是被拒絕承兌后的 6 個(gè)月 。

? 再追索權(quán)是清償或者起訴后 3 個(gè)月 。 ? 見票即付的功能是 2 年 。

o 票據(jù)的功能是流通 ， 轉(zhuǎn)讓的方式是背書 。 o 票據(jù)的 4 個(gè)行為 ， 背書 ， 出票 ， 承兌 ， 保證 。

容易混淆的是 ， 撤銷權(quán)對(duì)債權(quán)人是一年內(nèi)有效 ， 對(duì)債務(wù)人是 ， 五年之內(nèi)沒有行使的 ， 可以撤銷 。 ? 代理 ： 三種 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。

o 指定代理 ： 人民法院或者機(jī)關(guān) 。 o 法定代理 ： 根據(jù)法律而規(guī)定 。

o 無權(quán)代理 ： 善意 ， 行為人無代理權(quán) ， 行為人以本人名義和他人 ， 不違法 ， 與第三人 有民事行為能力 。 ? 經(jīng)理由董事會(huì)指派 。

? 合同 ： o 當(dāng)事人訂立合同的因素 ： ? 民事行為能力 ? 民事權(quán)利能力 ? 書面口頭或者其他形式 ? 判刑 o 職位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非國家人員受賄 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用資金 ， 簽訂合同失職被騙罪 ， 3 年以下 o 有價(jià)證券詐騙 ， 不會(huì)是單位構(gòu)成 。

? 犯罪主體 o 一般主體 ： 非法吸收公眾存款罪 o 特殊主體 ： 違法房貸 ， 到帳不入賬 ， 非法出具金融票據(jù)背信運(yùn)用財(cái)產(chǎn) ，。 o 特殊主體包括 ， 商業(yè)銀行 ， 證券公司 ， 保險(xiǎn)公司 ， 期貨公司 ， 經(jīng)紀(jì)公司或其他金 融機(jī)構(gòu) 。

? 金融犯罪實(shí)施的主體 o 針對(duì)銀行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 內(nèi)部犯罪 o 銀行人員職務(wù)犯罪 ? 抵押 o 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的三個(gè)方式 ： ? 折價(jià) ? 變賣抵押物 ? 拍賣抵押物 ? 本罪主體 o 單位不可以構(gòu)成主體的是 ? 信用卡詐騙 ? 貸款詐騙 o 只能是自然人 ? 信用卡詐騙 ? 有價(jià)證券詐騙 ? 票據(jù)詐騙 o 金融憑證詐騙 ? 委托收款憑證 ? 匯款憑證 ? 銀行存單 ? （ 本票 ， 匯票 ， 支票等結(jié)算憑證都不是算入金融憑證詐騙。

2.關(guān)于金融方面的法律法規(guī)都有哪些

比如：一、基本法律法規(guī)1.中華人民共和國中國人民銀行法2.中華人民共和國商業(yè)銀行法3.中華人民共和國保險(xiǎn)法4.中華人民共和國證券法5.中華人民共和國擔(dān)保法6.中華人民共和國合同法7.中華人民共和國票據(jù)法8.中華人民共和國會(huì)計(jì)法9.中華人民共和國公司法10.中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）11.全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定12.中華人民共和國刑法（節(jié)選）13.中華人民共和國行政處罰法14.中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例15.中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例16.基金會(huì)管理辦法17.儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例18.現(xiàn)金管理暫行條例19.非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法20.金融違法行為處罰辦法 二、機(jī)構(gòu)與人員管理規(guī)則1.金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定2.中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則3.外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法4.在華外資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)暫行辦法5.境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法6.城市合作銀行管理規(guī)定7.城市信用合作社管理辦法8.城市信用合作社聯(lián)合社管理辦法9.農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定10.農(nóng)村信用合作社機(jī)構(gòu)管理暫行辦法11.農(nóng)村信用合作社章程（范本）12.農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定13.農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社章程（范本）14.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理暫行辦法15.典當(dāng)行管理暫行辦法16.金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法17.外資金融機(jī)構(gòu)中、高級(jí)管理人員任職資格暫行規(guī)定18.《外資金融機(jī)構(gòu)中、高級(jí)管理人員任職資格暫行規(guī)定》的補(bǔ)充規(guī)定19.關(guān)于對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任人的行政處分規(guī)定20.關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資人股的暫行規(guī)定 三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則 （一）信貸資金管理1.信貸資金管理暫行辦法2.貸款通則3.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則（試行）4.商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 （二）資產(chǎn)負(fù)債比例管理及風(fēng)險(xiǎn)管理1.中國人民銀行關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法的通知2.城市信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法3.農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法4.防范和處置金融機(jī)構(gòu)支付鳳險(xiǎn)暫行辦法 （三）存款與利率管理1.關(guān)于執(zhí)行（儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例）的若干規(guī)定2.人民幣單位存款管理辦法3.通知存款管理辦法4.人民幣利率管理規(guī)定5.制止存款業(yè)務(wù)中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的若于規(guī)則 （四）現(xiàn)金管理1.現(xiàn)金管理暫行條例實(shí)施細(xì)則2.大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定 （五）會(huì)計(jì)結(jié)算管理1.銀行賬戶管理辦法2.票據(jù)管理實(shí)施辦法3.支付結(jié)算辦法 （六）外匯外債管理1.銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定2.離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法3.銀行間外匯市場(chǎng)管理暫行規(guī)定4.結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定5.境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國際商業(yè)貸款管理辦法6.境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法7.境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法實(shí)施細(xì)則8.外匯賬戶管理暫行辦法9.境外外匯賬戶管理規(guī)定10.境外進(jìn)行項(xiàng)目融資管理暫行辦法 （七）債券管理1.政策性銀行金融債券市場(chǎng)發(fā)行管理暫行規(guī)定2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)行外幣債券管理辦法 （八）內(nèi)部控制及監(jiān)督檢查 l.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則2.非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督管行規(guī)定3.中國人民銀行現(xiàn)場(chǎng)稽核規(guī)程（試行） （九）信用卡管理1.銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 四、其他有關(guān)規(guī)則1.商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法2.國有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)暫行規(guī)定3.金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度4.會(huì)員卡管理試行辦法 出處：/view/11004946.htm?fr=aladdin。

3.有關(guān)銀行的金融的一些基礎(chǔ)知識(shí)

衍生產(chǎn)品是英文（Derivatives）的中文意譯。其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)（Underlying Asserts）派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有相應(yīng)科目，因而也被稱為“資產(chǎn)負(fù)債表外交易（簡(jiǎn)稱表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易，不需實(shí)際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算的方式進(jìn)行，只有在滿期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買方交足貸款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低，杠桿效應(yīng)越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多。活躍的金融創(chuàng)新活動(dòng)接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類方法

(1)根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)?？梢苑譃檫h(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和掉期四大類。

遠(yuǎn)期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格、買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標(biāo)準(zhǔn)化合約，對(duì)合約到期日及其買賣的資產(chǎn)的種類、數(shù)量、質(zhì)量作出了統(tǒng)一規(guī)定。遠(yuǎn)期合約是根據(jù)買賣雙方的特殊需求由買賣雙方自行簽訂的合約。因此，期貨交易流動(dòng)性較高，遠(yuǎn)期交易流動(dòng)性較低。

掉期合約是一種內(nèi)交易雙方簽訂的在未來某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準(zhǔn)確他說，掉期合約是當(dāng)事人之間簽討的在未來某一期間內(nèi)相互交換他們認(rèn)為具有相等經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流（Cash Flow）的合約。較為常見的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規(guī)定的交換貨幣是同種貨幣，則為利率掉期；是異種貨幣，則為貨幣掉期。

期權(quán)交易是買賣權(quán)利的交易。期權(quán)合約規(guī)定了在某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格買賣某一特定種類、數(shù)量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權(quán)利。期權(quán)合同有在交易所上市的標(biāo)準(zhǔn)化合同，也有在柜臺(tái)交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合同。

(2)根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。如果再加以細(xì)分，股票類中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數(shù)；利率類中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長(zhǎng)期債券利率為代表的長(zhǎng)期利率；貨幣類中包括各種不同幣種之間的比值：商品類中包括各類大宗實(shí)物商品。具體見表3—1

表3—1 根據(jù)原生資產(chǎn)對(duì)金融衍生產(chǎn)品的分類

對(duì)象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品

利率|短期存款| 利率期貨、利率遠(yuǎn)期、利率期權(quán)、利率掉期合約等

|長(zhǎng)期債券| 債券期貨、債券期權(quán)合約等

股票|股票 | 股票期貨、股票期權(quán)合約等

|股票指數(shù)| 股票指數(shù)期貨、股票指數(shù)期權(quán)合約等

貨幣|各類現(xiàn)匯| 貨幣遠(yuǎn)期、貨幣期、貨幣期權(quán)、貨幣掉期合約等

商品|各類實(shí)物商品|商品遠(yuǎn)期、商品期貨，商品期權(quán)、商品掉期合約等

(3)根據(jù)交易方法，可分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外文易。

場(chǎng)內(nèi)交易，又稱交易所交易，指所有的供求方集中在交易所進(jìn)行競(jìng)價(jià)交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時(shí)負(fù)責(zé)進(jìn)行清算和承擔(dān)履約擔(dān)保責(zé)任的特點(diǎn)。此外，由于每個(gè)投資者都有不同的需求，交易所事先設(shè)計(jì)出標(biāo)準(zhǔn)化的金融合同，由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數(shù)量進(jìn)行交易。所有的交易者集中在一個(gè)場(chǎng)所進(jìn)行交易，這就增加了交易的密度，一般可以形成流動(dòng)性較高的市場(chǎng)。期貨交易和部分標(biāo)準(zhǔn)化期權(quán)合同交易都屬于這種交易方式。

場(chǎng)外交易，又稱柜臺(tái)交易，指交易雙方直接成為交易對(duì)手的交易方式。這種交易方式有許多形態(tài)，可以根據(jù)每個(gè)使用者的不同需求設(shè)計(jì)出不同內(nèi)容的產(chǎn)品。同時(shí)，為了滿足客戶的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)需要有高超的金融技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。場(chǎng)外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng)新。但是，由于每個(gè)交易的清算是由交易雙方相互負(fù)責(zé)進(jìn)行的，交易參與者僅限于信用程度高的客戶。掉期交易和遠(yuǎn)期交易是具有代表性的柜臺(tái)交易的衍生產(chǎn)品。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在金融衍生產(chǎn)品的持倉量中，按交易形態(tài)分類，遠(yuǎn)期交易的持倉量最大，占整體持倉量的42%，以下依次是掉期（27%）、期貨（18%）和期權(quán)（13%）。按交易對(duì)象分類，以利率掉期、利率遠(yuǎn)期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場(chǎng)份額最大，為62%，以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品（37%）和股票、商品衍生產(chǎn)品（1%）,1989年到1995年的6年間，金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對(duì)象之間的差距并不大，整體上呈高速擴(kuò)大的趨勢(shì)。

4.銀行法律法規(guī)考試資料

教材沒變，可以繼續(xù)用往年的 銀行業(yè)協(xié)會(huì)說的： 七、新制度下教材是否有變化？ 答：在教材未改版前，沿用中國金融出版社出版的2013版教材 備注：2014年上半年考試仍繼續(xù)沿用中國金融出版社出版的2013版教材，本次考試教材考生可通過當(dāng)當(dāng)網(wǎng)的網(wǎng)上圖書商城購買。

1）《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目對(duì)應(yīng)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-公共基礎(chǔ)2013版 2）《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-個(gè)人理財(cái)對(duì)應(yīng)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-個(gè)人理財(cái)2013版 3）《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)應(yīng)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-風(fēng)險(xiǎn)管理2013版 4）《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-個(gè)人貸款對(duì)應(yīng)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-個(gè)人貸款2013版 5）《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-公司信貸對(duì)應(yīng)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-公司信貸2013版 提問者評(píng)價(jià) 謝謝。