冒名開戶識別方法(銀行柜面怎樣防范借冒名開戶)

1.銀行柜面怎樣防范借冒名開戶

客戶來銀行辦理開卡業(yè)務時，大多情況柜員首先通過身份證上照片與本人進行核對，肉眼判斷是否為本人開戶；然后通過第二代身份鑒別儀，進行身份證真實性的核查即完成客戶的身份核對，如發(fā)現可能存在疑點時，也只會跟客戶核對身份證號和地址等普通信息。

其實，這里就有著很大的漏洞，大多敢冒名開戶的人之前都會將身份證上的信息背熟來應對銀行的檢查，因此我們需要采取額外的方法來核對客戶的真實性。 首先，我們可通過照片核對來辨別客戶。

大多柜員往往是通過第一眼的整體面部特征來核對信息，其實除了看整體，我們也應“拆分看個體”，因為不法分子往往找些長相類似的人來開戶，咋一看過去就是本人一樣，所以我們可以一個一個特征來看，長的再相像的人也做不到所有面部特征都是一樣的。 然后，可通過眼神交流來確認對方的真實性。

俗話說：“眼睛是心靈的窗戶”，我們往往可通過人的眼睛來猜出他心里的想法，不管一個人多么的理直氣壯，只要他心里有鬼，當與之眼睛對視時，他的眼神總會透露出一些不安出來，這也是我們需要抓住的關鍵點。冒名開戶的人在你核對照片的時候往往只會與你有片刻的眼神對視，之后就會閃閃躲躲，想方設法的躲避你的目光，碰到這種人我們就應該十分當心了。

當然，也會有些膽兒大的敢與你一直保持目光正視，沒關系，咱接著來。 接下來，詢問除身份證上顯而易見的信息外的附加信息。

比如，“您的生肖是什么”、“之前有沒有在建行開過戶”、“身份證是什么時候辦理的”……這些信息都可以查得到，可這也往往是不法分子意想不到的問題。 我之前就碰到過一人，他開始一口咬定是本人開戶，可我怎么看照片總覺得不像，問他是屬什么的，支支吾吾回答不出來，最后用一種詢問的語氣問我：“是屬羊吧？”可他明明是90年屬馬的，我笑而不語的將開戶資料還給他，他也沒說話悻悻地走了。

可見詢問信息的重要性。 最后，當以上方法都試遍后，仍未查出是否為本人開戶，乃至同事都無法辨別真假時，遇到這種情況，秉承著寧可少開一戶也不錯開一戶的原則，你可以友好的拒絕他的開戶要求，說明原因，并建議對方重新辦理身份證。

不過這種情況很少遇到，在之前的步驟中基本都能杜絕掉風險。 不容否認，現如今銀行開戶都沒有有效的身份證核對方法，全靠柜員人工識別，很容易導致冒名開戶的發(fā)生，出現柜面風險，同時，這也會對銀行的聲譽造成影響。

隨著科技的進步，相信不久的將來，鑒別身份證唯一性的方法一定會出臺，比如附帶指紋識別，乃至身份證增加密碼功能等等，一定可以杜絕不法分子的非法犯罪行為。

2.銀行冒名開戶怎么處罰

1、個人開戶，只開存折是免費的；開一卡一折是收一年的卡費的，10元。

季度結算賬戶余額不足300元的收取賬戶管理費3元，但是一卡一折不受限制，無論卡上有多少錢，都不收帳戶管理費，但每年6月要收取10元卡費。 2、開戶銀行（deposit bank）是在票據清算過程中付款人或收款人開有戶頭的銀行。

根據持票人向銀行提交票據的方式不同，票據清算分為順匯清算和委托收款清算兩種。順匯清算的資金清算方式中，付款人開戶銀行（付款行）直接將款項劃入收款人開戶銀行（收款行）。

委托收款清算的資金清算方式中，則由收款人委托其開戶銀行向付款行收取票據款項。

3.被別人冒名在銀行開戶怎么辦

1、被人冒名開了證券賬戶這個現象在前幾年很正常，因為以前是憑一張身份證復印件就可以開戶的，但最近必須要本人的身份證才能開戶。如果被人冒名開戶了，可能有幾種情況：休眠賬戶被人激活了、真的被人拿身份證復印件開戶了、重名賬戶。如果是休眠賬戶被激活或者被人冒名開戶的話，可以拿本人身份證到證券公司查詢并且注銷掉該賬戶。如果是重名賬戶，那就沒事啦。

2、如果證券賬戶開過之后長時間沒有交易且賬戶沒有資金和股票的話，一般都會成為休眠戶的（這個時間限制一般是3年），就跟銀行卡長時間沒用一樣會成為休眠戶。證券公司直接那樣激活是沒有什么問題的。以后也不會有什么糾紛的，只要身份證件和銀行卡拿在手就行了。因為現在實行的都是第三方存管，資金不是在證券賬戶而是在銀行賬戶。